En İyi Mevduat Hesabı Faiz Oranları Ağustos 2024
En İyi Mevduat Hesabı Faiz Oranları Ağustos 2024
Mevduat hesabı, parayı güvende ve likit tutmak için iyi bir yerdir ancak para kazanmak için harika bir yer değildir, değil mi? Bazı bankalar, makul faiz oranlarına sahip mevduat hesapları sunmaktadır.
Türkiye’de bugün itibariyle toplam 54 adet banka var ve bunların 34 tanesi mevduat hesabı açabilen bankadır. 1En iyi faiz oranlarını bulmak için hafta içi her gün 34 bankayı inceliyoruz. Bu yüksek faizli tasarruf hesapları ülke çapındaki müşterilerin kullanımına açıktır ve fonlarınız, mevduat sahibi ve kurum başına 650.000 ₺’ye kadar sigortalıdır.2En yüksek oranları bularak başlıyoruz ve minimum depozito gereksinimleri ve uygun ücret yapıları olan hesapları tercih ediyoruz.
En iyi ve yüksek faizli mevduat hesaplarını belirlemek için Türkiye genelinde yaygın olarak bulunan mevduat hesaplarını değerlendiriyoruz. Bu özetleme için öncelikle sunulan yıllık faiz oranına bakıyoruz, ancak seçenekleri karşılaştırmanıza yardımcı olmak için faiz bileşiklerinin ne kadar hızlı olduğu, ne kadar kolay para yatırabileceğiniz ve müşteri hizmetlerinin kullanılabilirliği gibi faktörleri de göz önünde bulunduruyoruz.
En İyi ve Yüksek Getirili Mevduat Hesapları
| Banka | Faiz Oranı | Gereksinimler |
| On Plus | %50 | Bu oran 250.000 ₺ ye kadar geçerlidir. |
| Akbank | %49 | 92 gün vade ve 500.000 ₺ ve üzeri bakiyeli hesaplar için geçerlidir. Yeni müşterilere özel |
| OdeaBank | %49 | 92-120 gün vade ve 10.000₺-1.000.000₺ bakiyeli hesaplar için geçerlidir. Yeni müşterilere özel |
| Alternatif Bank | %48 | Standart vadeli hesap |
| DenizBank | %47 | Standart vadeli hesap |
| Fibabanka | %47 | Görüntülü Bankacılık ile müşteri olma adımında açılan yeni TL Kiraz Hesaplar için geçerlidir, üstelik %5’e varan ek faiz fırsatıyla! |
| AnadoluBank | %47 | Standart vadeli hesap |
| TEB | %45 | Standart vadeli hesap |
| Hayat Finans | %45 | Hayat Finans katılma hesabına dağıtılan yıllık brüt kâr payı oranı 1 ay vadeli hesap için %42,36, 3 ay vadeli hesap için %43,93’tür. |
| YapıKredi | %40 | Standart vadeli hesap |
On Plus
1989’da Tekfen Yatırım Finansman Bankası A.Ş. olarak kurulan banka, kurumsal ve yatırım bankacılığı alanlarında sektörün önde gelen isimleri arasına hızla girdi. 2001’de Bank Ekspresi’ni bünyesine katmasıyla büyüme hedeflerini güçlendirdi. 2007’de Tekfen Grubu’nun Eurobank EFG ile ortaklık kurmasıyla faaliyetlerini Eurobank Tekfen A.Ş. olarak sürdürdü. Burgan Bank, 2012’de Eurobank ve Tekfen Holding’e ait hisselerin çoğunluğunu alarak ana hissedar oldu ve 2013’ten itibaren adını Burgan Bank A.Ş. olarak değiştirdi. Türkiye genelinde 14 ilde 31 şubesi bulunan banka, müşterilerine çözüm odaklı hizmet sunarak uzun vadeli ilişkiler kurmayı hedefliyor. Müşteri odaklı bankacılık anlayışını benimseyen Burgan Bank Türkiye, geniş bir müşteri kitlesine hizmet verirken, Burgan Leasing ve Burgan Yatırım gibi iştiraklerle işbirliği içinde faaliyet gösteriyor.3
Akbank
Akbank, 1948’de Adana’da ticaret bankası olarak kuruldu ve şube ağını hızla genişleterek otomasyona geçti. 1990’da halka açılan banka, temel faaliyetlerinde kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılığı içeren geniş bir yelpazede hizmet sunar. Teknolojiye odaklanan Akbank, dijital bankacılık projeleriyle müşteri deneyimini geliştirirken, inovasyonu kültürünün bir parçası haline getirerek sektörde liderliğe odaklanmıştır. Kurumsal sosyal sorumluluk projeleri ve sürdürülebilirlik raporlarıyla toplumsal katkı sağlayan banka, güçlü finansal yapısı ve uluslararası alandaki etkinliğiyle Türkiye’nin önde gelen bankalarından biridir. Akbank, 2018’de aldığı sermaye artırım kararıyla güçlü bir büyüme stratejisi izlerken, halka açıklık oranıyla ve uluslararası piyasalardaki varlığıyla da dikkat çeker.4
OdeaBank
Odeabank, 2012 yılında Bank Audi tarafından kurulan, 7 farklı ülkede kurumsal, ticari, bireysel, yatırım ve özel bankacılık olmak üzere tüm alanlarda faaliyet gösteren anonim bir şirkettir.5
Alternarif Bank
Alternatif Bank, 1991’de Türk bankacılık sektörüne giriş yapmış ve 2013’te The Commercial Bank’ın hâkim hissedarı olmuştur. 2016’da tam entegrasyon sağlayarak The Commercial Bank’ın yüzde 100 iştiraki haline gelmiş ve Mart 2018’de kurumsal dönüşümünü tamamlayarak Alternatif Bank markası altında faaliyetlerini sürdürmeye karar vermiştir. Banka, “Danışman Bankacılık” ve “Basiretli Bankacılık” ilkelerine dayalı bir kurumsal kültür benimseyerek müşteri odaklı hizmet anlayışını benimsemiştir. Güçlü muhabir banka ilişkileri ve The Commercial Bank’ın desteğiyle ulusal ve uluslararası alanda itibarını pekiştirmiştir. İstanbul merkezli olan banka, 24 şube, 1000’e yakın çalışanı ve kapsamlı hizmet ağı ile çeşitli sektörlerden kurumlara hizmet sunmaktadır.6
DenizBank
DenizBank, 1997’de Zorlu Holding tarafından satın alınarak faaliyetlerine başlamış ve 25 yılda üç kez hissedar değişikliği yaşamıştır. 2006’da Dexia’ya katılan banka, 2012’de ise Sberbank çatısı altında hizmet vermeye başlamıştır. Banka, kurumsal kimlik çalışmalarıyla beş yıllık stratejik planını oluşturmuş ve 2002’de Tarişbank’ı bünyesine katmıştır. İnovasyona ve teknolojiye yatırım yaparak sektörde öncü olmuş ve 2012’de Türkiye’nin ilk Dijital Kuşak Bankacılığı Departmanı’nı kurmuştur. DenizBank, çeşitli sektörlerde örnek finansman modelleri geliştirerek ülke ekonomisine katkı sağlamaktadır. Finansal Hizmetler Grubu altında altı yerli ve üç uluslararası finansal iştiraki bulunmaktadır. Türkiye genelinde 645 şubesi ve uluslararası alanda da şubeleri bulunmaktadır.7
Fibabanka
Fibabanka, 27 Aralık 2010’da Fiba Grubu bünyesinde Türkiye finans sektörüne katılmıştır. “Anlarız hızla, çözeriz hızla” ilkesiyle müşteri odaklı bir yaklaşımla hizmet vermektedir. Müşteri geri bildirimlerini dikkate alarak dijital teknolojilere yatırım yaparak müşteri deneyimini geliştirmektedir. Fibabanka, mobil ve internet bankacılığı, telefon bankacılığı, web sitesi ve şubeler aracılığıyla hızlı ve kolay bankacılık çözümleri sunmaktadır. Ayrıca, farklı sektörlerde iş ortaklıkları kurarak müşteri tabanını genişletmektedir. Fiba Portföy Yönetimi ve Finberg Araştırma Geliştirme gibi iştirakleri bulunmaktadır. Uluslararası kuruluşlar olan International Finance Corporation ve European Bank for Reconstruction and Development da Fibabanka’nın hissedarları arasındadır. Fibabanka, TurkFinance B.V.’nin de hissedar olmasıyla dijital dönüşümde geleceğin teknolojilerine yatırım yaparak inovatif ürün ve hizmetleri hayata geçirmektedir.8
AnadoluBank
1997 yılında HABAŞ Grubu tarafından Özelleştirme İdaresi’nden satın alınan Anadolubank, sürdürülebilir ve karlı büyüme stratejisi ile kısa sürede Türk bankacılık sektörünün saygın ve güçlü kurumları arasında yerini almıştır.
Anadolubank, kurulduğu günden bu yana yüzde 100 yerli, güçlü sermaye yapısı ve deneyimli kadrosu ile risk yönetimi ilkelerinden ödün vermeden, müşterilerinin ihtiyaçlarına özel çözüm ve uygulamalarıyla fark yaratmayı sürdürmektedir.9
TEB
TEB, 1927’de kurulan ve finans sektöründe önemli bir yere sahip olan bir bankadır. 2005’te BNP Paribas ile stratejik ortaklık kurmuş ve uluslararası alanda güçlü bir işbirliği sağlamıştır. Bu ortaklık sayesinde TEB, uzmanlık alanlarını genişleterek daha fazla müşteriye hizmet vermeye odaklanmıştır. Türkiye’de ve yurtdışında dış ticaret konusunda danışmanlık ve bankacılık desteği sunan TEB, aynı zamanda uluslararası iş ilişkilerini güçlendirmiştir. KOBİ’lerden kadın girişimcilere kadar geniş bir alanda projeler geliştirerek Türkiye’ye değer katmayı sürdürmektedir.10
Hayat Finans
Hayat Holding, 1937’de kurulan ve çeşitli sektörlerde faaliyet gösteren bir şirketler grubudur. Holding bünyesinde 67 şirket ve 17.000’den fazla çalışan bulunmaktadır. Finans sektörüne yönelik yatırım kararı alarak 1.500.000.000 TL sermaye ile Hayat Finans Katılım Bankası’nı kurmuştur. Holding, 17 ülkede faaliyet gösteren 49 Türk markasını dünya çapında milyonlarca tüketiciye ulaştırmaktadır. Türkiye’nin şubesiz ilk dijital bankası olan Hayat Finans, kesintisiz hizmet anlayışı ve teknolojik altyapısıyla faaliyet göstermektedir. Temel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra yeni nesil bankacılık hizmetleri sunmayı hedeflemektedir. Hayat Finans, güvenilir, yalın, yenilikçi, hızlı ve şeffaf bir yaklaşımla müşterilerinin finansal ihtiyaçlarına çözüm sağlamaktadır. İnsanı merkeze alan bakış açısıyla müşteri memnuniyetini ön planda tutmaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’ndan aldığı faaliyet izni ile mobil uygulama ve internet bankacılığı üzerinden masrafsız hizmet vermeye başlamıştır.11
YapıKredi
Türkiye finans sektörünün iki güçlü ve köklü kurumu olan Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. ve Koçbank A.Ş.’nin güçlerini, tecrübelerini ve kaynaklarını bir araya getirerek daha iyisini sunmak için yarattığı birliktelikle yeni oluşumunu 2006 yılında tamamlayan Yapı Kredi, bugün her iki kurumun tarihini ve ortak değerlerini içeren bir finans devi haline gelmiştir.12
Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)
Yüksek Faizli Mevduat Hesabı Nedir?
Yüksek getirili mevduat hesabı paranızı erişilebilir tutarken büyütmenize yardımcı olur. Mevduat hesapları genellikle mevduatlarınıza faiz öder ancak faiz oranları bankadan bankaya değişir. Yüksek faizli hesapları benzersiz kılan, bakiyenizdeki nispeten yüksek orandır ki bu da kazancınızı katlar.
Birikimlerinizden faiz kazandıkça parayı hesabınızda bırakabilir ve birikmesini sağlayabilirsiniz. Başka bir deyişle, önceki aylarda aldığınız faiz ödemelerinden faiz kazanırsınız. Oranınız ne kadar yüksek olursa, paranız o kadar hızlı büyür.
Yüksek Getirili Bir Mevduat Hesabında Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Faiz oranı, yüksek getirili mevduat hesabı açarken çoğu kişinin dikkat ettiği özelliktir. Bankaları karşılaştırın ve rekabetçi bir oran seçin ancak diğer kritik özellikleri de göz ardı etmeyin.
- Düşük ücretler: Aylık bakım ücreti ödüyorsanız, hesabınızdaki tüm kazançları silebilir (hatta her ay hesap bakiyenizin düştüğünü görebilirsiniz).
- Paranızın güvende olacağından emin olun: Seçtiğiniz banka TMSF sigortalı olmalıdır.
- Kendinize uygun bir banka seçin: Hesabı nasıl kullanacağınızı değerlendirin ve ihtiyaçlarınıza uygun bankayı bulun. Örneğin, sık sık para yatırmak veya çekmek istiyorsanız bankanın geniş bir ATM ağı olduğundan emin olun.
Mevduat Hesabı Faizleri Neden Değişir?
Mevduat hesabınızın faiz oranı zamanla değişir. Bazı durumlarda oran uzun süreler boyunca aynı kalır. Ancak ekonominin genelinde oranlar değiştiğinde bankalar genellikle bu değişikliklerle uyumlu hareket eder. Merkez Bankası oranları düşürürse, mevduat hesabı oranlarınızın sabit kalması veya düşmesi ihtimali yüksektir. Oranlar yükseldiğinde bankalar oranları artırma eğilimindedir, ancak bu sizin istediğiniz kadar hızlı olmayabilir.
Neden Bazı Bankaların Faiz Oranları Diğerlerine Göre Daha Yüksek?
Ne kadar faiz kazanacağınız biraz değişebilir, ancak faiz oranları bilinen büyük bankalarda daha düşük, online bankalarda ise daha yüksek olma eğilimindedir.
Bankalar para toplamak istediklerinde faiz oranlarını yükseltirler. Eğer müşteri çekmek istiyorlarsa yeni müşterilere özel yükse faiz imkanları sunabilirler. Öte yandan nakit ihtiyaçları yoksa oranları daha düşük tutabilirler.
Bankaların para kazanma konusunda farklı yaklaşımları vardır. Bazıları mevduat alıp borç verirken, diğerleri daha çeşitli bir yaklaşım benimsiyor (kredi kartları ve yan işler gibi diğer hizmetlerden gelir ve ücret elde etmek).
Organizasyon yapısı da önemlidir. Bazı bankaların, bankanın büyümesini (ve/veya geliri hissedarlarla paylaşmasını) talep eden hissedarları vardır ve bu talepler, mevduat sahiplerine yüksek oranlar ödenmesini zorlaştırabilir. Ancak, bazı bankalar yalnızca faturaları ödemek için ihtiyaç duydukları kadarını tutabilmekte ve geri kalan geliri (kredilerden, ATM ücretlerinden vb.) hesap sahipleriyle paylaşabilmektedir. Küçük bankalar büyük olasılıkla ikinci modele uyacaktır.
Tasarruf Hesabı Faizi Vergilendirilebilir mi?
Mevduat hesabınızda kazandığınız faiz gelir olarak vergiye tabidir. Mevduat getirisi için stopaj kesilirken, mevcut anapara dikkate alınmaz. Yani, mevduat faizi Gelir Vergisi için anaparanız yerine sadece getiriler üzerinden kesinti yapılır. Örneğin, hesap bakiyesi 10.000 TL ve faizden gelen tutar 200 TL ise bankadaki hesabınızda 10.200 TL para bulunur. Gelir Vergisi stopajı, 10.200 TL üzerinden değil, faizden gelen kâr olan 200 TL’den kesilir.
- Banka Bilgileri “https://www.tbb.org.tr/modules/banka-bilgileri/banka_sube_bilgileri.asp” ↩︎
- Mevduat Sigortası “https://www.tmsf.org.tr/tr/Tmsf/Finansman/mevduat.sss.guncel” ↩︎
- OnPlus “https://on.com.tr/hakkimizda” ↩︎
- Akbank “https://www.akbank.com/tr-tr/Yatirimci-iliskileri/Sayfalar/Kisaca-Akbank.aspx” ↩︎
- OdeaBank “https://www.odeabank.com.tr/hakkimizda” ↩︎
- Alternatif Bank “https://www.alternatifbank.com.tr/hakkimizda/alternatif-bank/bizi-taniyin” ↩︎
- DenizBank “https://www.denizbank.com/hakkimizda/kisaca-denizbank” ↩︎
- Fibabanka “https://www.fibabanka.com.tr/hakkimizda/fibabankayi-taniyin/fibabanka-hakkinda” ↩︎
- AnadoluBank “https://www.anadolubank.com.tr/hakkimizda/anadolubanki-taniyin/tarihce” ↩︎
- TEB “https://www.teb.com.tr/teb-hakkinda/tarihce/” ↩︎
- Hayat Finans “https://www.hayatfinans.com.tr/bizi-taniyin#v1” ↩︎
- YapıKredi “https://www.yapikredi.com.tr/yapi-kredi-hakkinda/” ↩︎
