İlk Evinizi Nasıl Satın Alırsınız?

1 yıl önce
İlk Evinizi Nasıl Satın Alırsınız?

İlk Evinizi Nasıl Satın Alırsınız?

İlk evinizi satın almak hem hayatınızda hem de mali durumunuz açısından en büyük dönüm noktalarından biri olarak kabul edilir. Bu büyük bir karardır ve bunun bugüne kadar yaptığınız en büyük satın alma olma ihtimali yüksektir.

Hazırlık sürecinde, ilk ev alımında izlenmesi gereken adımlar şunlardır:

Ev Satın Almaya Hazır Olup Olmadığınızı Belirleyin

Öncelikle ev almaya hazır olup olmadığınızı belirlemelisiniz. Ev onarımı, vergiler, çöp toplama, su ve elektrik gibi ek maliyetlerden nihai olarak siz sorumlu olduğunuz için, ev sahibi olmak kiralamaktan daha pahalı olabilir.

Ayrıca evinizle ilgili vergi ve sigorta masraflarını da ödemeniz gerekir. Bu maliyetler hızla birikir ve mali açıdan hazırlıklı değilseniz, özellikle tek bir geliriniz varsa, kötü bir duruma düşebilirsiniz.

Acil durum fonu oluşturmanın yanı sıra, konut kredisine başvurmadan önce borçtan kurtulmayı (veya en azından borcunuzu azaltmayı) düşünün. Borca sahip olmak kredi anlaşmasını bozacak olmasa da, bankalar, gelirinizin ne kadarının borç geri ödemesine gittiğini gösteren borç-gelir oranınızı kullanacaklardır. Bu oran, bankaların krediyi matematiksel olarak nasıl idare edebileceğinizi belirlemesine yardımcı olur.

Not
Bir ev almaya gücünüzün yeteceğinden emin değilseniz, ev ödemenizin ne kadar olacağını tahmin ettiğiniz bir bütçeye bağlı kalmayı deneyin ve ekstra parayı tasarrufa ayırın. Bu, güveninizi ve tasarruf stratejinizi geliştirebilir, böylece ev satın alma işleminde ilerleyebilirsiniz.

İlk evinizi satın almak için çevrenizden baskı görseniz bile, gerçekten hazır olana kadar beklemek mali açıdan mantıklı olabilir.

Konut Kredisi için Araştırma Yapın

Çoğu insan ev satın almak için krediye ihtiyaç duyar. Çoğu durumda, bir ev için görüşmeye başlamadan önce ön onay almak mantıklıdır.1 Ön onayınız size ne kadar para ödeyebileceğiniz konusunda bir fikir verebilir.

Daha fazla seçenek istiyorsanız bir emlakçıyla da bu konuyu görüşebilirsiniz. Sonuçta onlar güncel kredi fırsatları ve kampanyalardan haberdar olabilirler.

En İyi Ödeme Seçeneklerini ve Kredi Türlerini Bulun

Bazı alıcılar 5 yıl civarındaki kredileri tercih edebiliyorlar çünkü vade daha kısa ve düşük bir geri ödemeye sahip olabiliyorlar. Öte yandan, 10 yıllık kredilerin bu kadar popüler olmasının bir nedeni, daha uzun vadeli kredilerin daha düşük aylık ödeme avantajının olmasıdır. Bu durumda faiz oranınız biraz daha yüksek olabilir ancak ödemeler genellikle daha kolay yönetilebilir olur.

Ayarlanabilir faizli ve sabit faizli ipotekler

Ayarlanabilir kredi oranı ile faiz oranınızın zaman içinde değiştiğini görmeyi bekleyebilirsiniz. Başlangıç oranı daha düşüktür, ancak piyasa koşulları değiştikçe oranın arttığını görme riskiyle karşı karşıya kalırsınız; bu da daha yüksek bir aylık ödeme anlamına gelir.2

Öte yandan, ekonomide veya piyasada ne olursa olsun, sabit faizli kredi aynı kalır.3 Bu, aylık ödemenizde istikrar sağlar ve planlamayı kolaylaştırabilir. Ancak, oranlar düşerse fırsatı kaçırma riskiyle karşı karşıya kalırsınız, ancak düşerse daha düşük bir orana yeniden finansman sağlamak ve tasarrufları yakalamak mümkün olabilir.

Not
İlk birkaç yıl boyunca düşük, sabit bir oran sunan ancak daha sonra daha yüksek bir değişken orana geçiş yapan hibrit kredi ürünlerine dikkat edin. Beklediğinizden daha büyük bir ödemeyle karşılaşabilirsiniz.

Peşin Ödemenizi Hazırlayın

Peşinatınız kullanacağınız konut kredisi miktarını azaltacaktır. Ancak evinizin maliyetinin %10’undan daha az bir peşinat yatıramayacağınızı unutmayın.4

Peşinatın karşılanması için yaratıcı finansman düşünüyor olabilirsiniz ancak bu seçimleri yaparken dikkatli olmalısınız. Ev satın alarak zenginlik oluşturmak istiyorsunuz. Yanlış seçim yaparsanız maddi açıdan kendinize zarar verebilirsiniz.

Ne Kadar Ödeyebileceğiniz Konusunda Dürüst Olun

Gerçekten ne kadar kredi ödemesi yapabileceğinizi belirlemeniz gerekir. Bunu yapmanın ilk yolu, konut kredinizi gelirinizin %25 ila %30’u arasında tutmaktır. Diğer bir yol ise, evinizin maliyetinin yıllık gelirinizin iki buçuk katından fazla olmaması şeklinde planlamaktır. 5 6

Konut kredinize çok fazla harcama yaparsanız, bırakın emeklilik için tasarruf etmeyi, günlük yükümlülüklerinizi dahi yerine getiremeyebilirsiniz. Daha küçük bir eve yönelmeniz sizin daha rahat olmanızı sağlayabilir. Borcunuz varsa, daha küçük bir ev düşünmeniz özellikle iyi bir fikir olabilir.

İyi Bir Emlakçı Bulun

Gerçekten ne kadar harcayabileceğinizi belirledikten ve kredi için ön onay aldıktan sonra, iyi bir emlakçı bulmanın zamanı geldi. Bu, ev almaya hazırlanırken en önemli adımlardan biridir.

Emlakçınız, isteklerinizi ve ihtiyaçlarınızı dikkatle göz önünde bulundurarak, ev satın alma sürecinizin her adımında size destek vermelidir. İhtiyaçlarınıza uygun ve maddi gücünüzün yettiği bir ev bulmanıza yardımcı olacak tavsiyeler için başvuracağınız kişi olacaktır.

Kendinize uygun bir ev bulduğunuzda emlakçınız sizin şartlarınızı müzakere etmek ev sahibiyle görüşmelidir. Ayrıca, evrak işleri ve süreç konusunda size gereken rehberliği de vermelidirler.

Beğendiğiniz Evi Görmeye Gidin

Size uygun evi bulduktan sonra, evin detaylı bir incelemesini yapmak için evi gezin. Eğer bu tarz işlerden anlamıyorsanız emlakçıdan size yardımcı olmasını isteyin veya bir ekspertiz tutun. Bu yaparsanız siz evi satın almadan önce evdeki sorunları ortaya çıkarabilirsiniz.

Not
Ev incelemesi sayesinde evi satın almanıza engel olabilecek her türlü konuyu öğrenebilirsiniz. Bunlar küf, rutubet, temel sorunları veya değiştirilmesi gereken bir çatı olabilir. Muayene, daha sonra yapacağınız onarımlardan binlerce lira tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Evin büyük onarımlara ihtiyacı olduğunu biliyorsanız daha düşük bir fiyat için pazarlık yapabilirsiniz.7 Ev sahiplerinin yaptığından ayrı olarak bağımsız bir ev incelemesi yapmayı düşünün. Çoğu durumda, ev incelemesinin sonuçları, ciddi paranızı kaybetmeden bir anlaşmadan çekilmeniz için gerekçe olabilir.8

Alım Satım Süreci Boyunca Sakin Kalmaya Çalışın

Ev sahibiyle el sıkıştan sonra sırada artık ödeme ve tapu devir teslim işlemi var. Bu noktada izleyebileceğiniz üç yol vardır. Birincisi paranın tamamını önden ev sahibine vermek ve sonrasında tapu devir işlemini yapmak ki biz bunu asla önermiyoruz. İkincisi önden bir miktar peşinat veya kapora gibi %5, %10′ luk bir tutarı ev sahibine vermek ve tapu devir işlemini yapmak. Üçüncüsü ise ev sahibi evin tapusunu size verdikten sonra paranın tamamını ona göndermek olacaktır. Üçüncü seçenek ev sahibi için bir güven problemi yaratacağı için aranızda anlaşmazlık çıkabilir. Bize göre en makulu ikinici yolu izleyerek tarafların birbirlerinin güvenlerini sarmadan işlerini halletmeye çalışmasıdır.

Taşınma Süreci

Tapu devir teslim işi bittikten sonra artık taşınma vaktiniz geldi demektir. Yeni evinizi boyayabilir, değiştirmek isteğiniz yerleri değiştirebilir ve dilediğiniz gibi keyfini çıkarabilirsiniz.

Taşındıktan sonra resmi kurumlardaki, bankanızdaki ve diğer hesaplardaki adresinizi değiştirdiğinizden emin olun.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

Geliriniz düşük olduğunda ilk evinizi nasıl satın alırsınız?

Aylık brüt geliri belli miktarların altında olan aileler için zaman zaman düşük faizli kredi fırsatları doğabiliyor. Özellikle ilk evinizi alacaksanız bu konudaki teşviklerin daha da arttığını görebilirsiniz. Ayrıca ülke genelinde TOKİ’nin yaptığı projeleri araştırabilir veya belediyelerin konut projelerini inceleyebilirsiniz.

İlk evinizi alırken emlakçınıza ne tür sorular sormalısınız?

Emlakçınıza ev satın almanın teknik ve ticari yönleriyle ilgili sorular sormalısınız. Bir emlakçı, pazarlık seçenekleriniz ve sizin durumunuza ne tür tavizlerin veya beklenmedik durumların uygun olduğu konusunda geniş bir öngörüye sahip olacaktır. Satış geçmişini, bölgedeki karşılaştırılabilir satışları sorabilirsiniz. Emlakçınıza, evin artıları ve eksileri olarak gördüklerini öğrenmek için evi satın alıp almayacaklarını sormayı düşünün.

İlk evinize taşınırken neleri satın almalısınız?

Bazen ilk kez ev satın alacakların gözden kaçırdığı bazı önemli satın almalar arasında temizlik malzemeleri yer alır. Örneğin, evde ne tür zeminler var ve bunları temizlemek için uygun araçlara sahip misiniz? Bir apartman dairesinden müstakil bir eve taşınıyorsanız, çim biçme makinesi gibi bahçe malzemelerini de almanız gerekebilir.

Temel Çıkarımlar

  • İlk evinizi satın alma yolunda ilk adımı atmadan önce mali durumunuzu düzeltmek için varsa önce borçlarınızı ödeyin ve acil durumlar için kendinize göre bir birikim yapın.
  • Mevcut tüm kredi türleri hakkında bilgi edinmek için bankalarla görüşün, ardından hangisinin sizin için en iyi olduğunu belirlemek için koşullarını karşılaştırın.
  • Bir ev satın almak için ne kadar harcayabileceğiniz konusunda iyi bir fikre sahip olmak için bir konut kredisi için ön onay alın.
  • Eğer bilgi birikiminiz yeterli değilse ev satın alma sürecinde ve anlaşmanın tamamlanmasının ayrıntılarında size rehberlik edebilecek iyi bir emlakçı bulun.
  1. Consumer Financial Protection Bureau. “Get a Prequalification or Preapproval Letter.” ↩︎
  2. Ayarlanabilir Krediler ↩︎
  3. Ayarlanabilir Krediler ↩︎
  4. Kredi Teminat Tutarları ↩︎
  5. Federal Deposit Insurance Corporation. “Loans and Mortgages,” Sayfa 1 ↩︎
  6. Homelight. “8 Rules of Thumb to Determine How Much House You Can Afford.” ↩︎
  7. Consumer Financial Protection Bureau. “Schedule a Home Inspection.” ↩︎
  8. Realtor.com. “How to Get Out of a Contract When You Don’t Want to Buy That House.” ↩︎

İlişkili Yazılar