Emeklilik Yatırımları için 7 Strateji

Rahat bir emeklilik için para biriktirmek, insanların yatırım yapmasının belki de başlıca nedenidir. Yatırım riski ve getirisi arasında doğru dengeyi bulmak, başarılı bir emeklilik yatırımları stratejisi için hayati önem taşır.

Emeklilik birikimlerinizle mümkün olan en iyi kararları aldığınızdan emin olmak için 7 öneri.

Getiri Portföyü Oluşturun

“Getiri portföyü” adının ardındaki kavram, 10 ila 20 yıllık ortalama yıllık getiriyi hedeflemek için yatırımlara para koymanızdır. Portföyün yıllık getirisi, sistematik olarak çekmek istediğiniz miktarı karşılamalı veya aşmalıdır.

Yatırımlar hisse senetleri, tahviller ve nakit arasında bölünmelidir. Emeklilik geliri yaratmanın yaygın bir yolu, hisse senedi ve tahvil endeks fonlarından oluşan bir portföy oluşturmak veya bunu yapan bir mali danışmanla çalışmaktır. Portföy, yaklaşık %7 ila %10’luk uzun vadeli bir getiri oranı (dolar bazında) elde edecek şekilde tasarlanmalıdır.

Portföyünün işe yaraması için, risk/getiri oranına uyacak şekilde ömrü boyunca sermayeyi yeniden tahsis etmeniz gerekir. Bunu yapmak için birçok strateji vardır. En yaygın olanlardan biri, varlıklarınızı seçtiğiniz yolun kriterlerine göre ayarladığınız hisse senedi kademeli geçiş planı stratejisidir.

Sistematik çekimler önceden belirlenmiş bir çekim miktarını ifade eder. Genellikle, yılda birikimlerinizin %4 ila %7’sini çekersiniz ve enflasyonu hesaba katarak için çekimlerinizi yıllık olarak artırırsınız.

Emeklilik Fonlarını Kullanın

Emeklilik fonları benzersiz bir yatırım fonu türüdür. Fona sermayenizi koyarsınız ve sizin adınıza yönetilir. Bu durumda, yöneticiler paranızı sizin adınıza hisse senetleri ve tahvillerden oluşan çeşitlendirilmiş bir portföye dağıtır. Hesaba asgari miktarda sermaye koyarsınız ve fon yöneticileri gerisini halleder ve değerinin artmasına izin verir. Emeklilik fonları, paranızı başkasının yönetmesini tercih ediyorsanız ve paranızın büyümesi için birkaç on yılınız varsa harikadır.

Bireysel Emeklilik Sistemine Dahil Olun

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) bir yatırımdan ziyade bir sigorta biçimidir. Amaçları emeklilik için gelir üretmektir. Kavram basittir: BES sağlayıcısına toplu veya aylık ödemeler halinde bir miktar para verirsiniz ve onlar size belirli dönemlerde belirli bir miktarda gelir sağlamayı vaat ederler.

Emekliliğiniz için 5.000.000 lira biriktirdiğinizi varsayalım. Paranızı kendi başınıza 25 yıl boyunca idare edemeyebilirsiniz. Bu yüzden onu bir BES hesabına yatırırsınız ve şirket hem paranızın değer kazanmasına yardımcı olur hem de size aylık ödeme yapar.

Faiz Geliri için Tahvil Satın Alın

Tahvil, hükümete, bir şirkete veya bir belediyeye verilen bir kredidir. Borçlu, belirli bir süre boyunca size faiz ödemeyi ve kendisine borç verdiğiniz tutarı (anapara) iade etmeyi kabul eder. Bir tahvil veya tahvil fonundan aldığınız faiz geliri (veya getiri), vade tarihlerini doğru planlarsanız istikrarlı bir emeklilik geliri kaynağı olabilir.

Standard & Poor’s Global Ratings, Moody’s ve Fitch Ratings tahvilleri derecelendiren şirketlerdir. Tahvillere, ihraç edenin getirileri ödeme ve anaparanızı geri verme yeteneği hakkında size fikir veren kalite derecelendirmeleri verilir.

Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli tahviller vardır. Tahvillerin farklı oranları vardır; bazılarının ayarlanabilir faiz oranları (değişken faizli tahviller olarak adlandırılır) ve bazılarının sabit oranları vardır.

Yüksek getirili tahviller daha yüksek kupon (getiri) oranları öder ancak daha düşük kalite derecelendirmelerine sahiptir. Düşük getirili tahviller daha düşük risklere sahip olma eğiliminde oldukları için daha yüksek kalite derecelendirmelerine sahiptir. Her biri bir emeklilik planında farklı şekilde kullanılabilir.

Emeklilik yatırımları için, bireysel tahviller bir tahvil merdiveni oluşturmak için kullanılabilir. Bu strateji, tahvillerin vade tarihlerini, belirli bir zamandaki finansal ihtiyaçlarınızla eşleştirmek için kullanır. Bu yatırım yapısı genellikle varlık-borç eşleştirme veya zaman segmentasyonu olarak adlandırılır.

Bu stratejide amaç, tahvilleri vadesine kadar tutmaktır. Örneğin, 2040 yılının Mayıs ayında emekli olmayı planlıyorsanız ve ilk ödemenize ihtiyacınız varsa, Mayıs 2040’ta vadesi dolacak 1.000$ değerinde bir tahvil satın alarak başlayabilirsiniz. Daha sonra, Haziran’da, ardından Ağustos’ta ve benzeri şekilde vadesi dolacak bir tahvil satın alırsınız.

Gelire ihtiyacınız olacak her ayı kapsayana kadar bunu yapmaya devam edersiniz. Bu strateji, getiri ödemeyen ancak nominal değeri ödediğinizden daha fazla olan tahviller satın alırken en iyi şekilde işe yarar.

Gayrimenkul Satın Alın

Yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak, hızlı zengin olma işi değil, bir iştir. Gayrimenkul deneyimi olanlar veya bunu bir işe dönüştürmek için zaman ayırmak isteyenler için kiralık gayrimenkul, mükemmel bir emeklilik yatırımı olabilir.

Elbette, hesaba katılması gereken bakım maliyetleri ve beklenmeyen masraflar olacaktır. Kiraya vermek için bir gayrimenkul satın almadan önce, gayrimenkule sahip olmayı planladığınız beklenen zaman dilimi boyunca karşılaşabileceğiniz tüm potansiyel maliyetleri hesaplamalısınız. Ayrıca boşluk oranlarını da hesaba katmanız gerekir; hiçbir gayrimenkul %100 oranında kiralanmayacaktır.

Konuyu yeterince araştırmadan dışarı çıkıp gayrimenkul yatırımına başlamayın. Bu, gelir elde etmenin riskli bir yoludur ve gayrimenkul yatırımı yapmadan önce tamamen hazırlıklı olmanız gerekir.

Bazı Güvenli Yatırımlar Satın Alın

Emeklilik yatırımlarınızın bir kısmını her zaman güvenli yerde tutmalısınız. Herhangi bir güvenli yatırımın temel amacı, yüksek seviyede cari gelir yaratmaktan ziyade sahip olduklarınızı korumaktır.

Tüm emeklilerin bir acil durum fonu olmalıdır. Bu hesap, emeklilik geliri üretmek için kullanılabilecek bir varlık olarak dahil edilmemelidir. Bir güvenlik ağı veya emeklilikte ortaya çıkabilecek öngörülemeyen masraflar için başvurulacak bir şey olarak oradadır.

Temettü Hisseleri ve Temettü Fonlarına Yatırım Yapın

Temettü ödeyen hisse senetleri satın almak yerine, bir temettü fonu seçebilirsiniz. Bu fonların, sizin adınıza temettü ödeyen hisse senetlerine sahip olan ve bunları yöneten yöneticileri vardır. Temettüler, şirketler temettü ödemelerini artırırsa her yıl artabilecek istikrarlı bir emeklilik geliri kaynağı sağlayabilir.

Ancak, kötü ekonomik zamanlarda temettüler azaltılabilir veya tamamen durdurulabilir.

Birçok halka açık şirket, temettülerin normal gelir veya faiz gelirinden daha düşük bir vergi oranıyla vergilendirildiği anlamına gelen “nitelikli temettüler” üretir. Bu nedenle, nitelikli temettü üreten fonları veya hisse senetlerini emeklilik dışı hesaplarda tutmak vergi açısından en verimli olabilir.