Bütçe Nasıl Değerlendirilir?

Bütçe Nasıl Değerlendirilir?
Bütçe oluşturmak, mali durumunuzu kontrol altına almanın ilk adımı olsa da, tek seferlik bir aktivite değildir. İhtiyaçlarınız ve hedefleriniz zamanla değişecektir, bu nedenle bütçenizi işe yarar hale getirmenin anahtarı, onu canlı bir belge olarak ele almak ve periyodik olarak değerlendirmek ve mevcut mali hedeflerinizi karşıladığından emin olmak için gerektiği şekilde ayarlamaktır.
Bütçenizi değerlendirirken, harcadıklarınızı harcamayı planladığınızla karşılaştırırsınız.1 İdeal olarak, her ayın sonunda bütçenizi gözden geçirmeli ve bu bilgileri bir sonraki ay için bütçenizi planlamak için kullanmalısınız. Ayrıca, toplam bütçenizi ve genel mali hedeflerinizi yılda en az bir kez oturup değerlendirmelisiniz. Bütçenizi değerlendirmek bir dizi adım gerektirir ancak ilk bütçenizi oluşturmak kadar uzun sürmeyen düşük çaba gerektiren bir süreçtir.
Gerçek Harcama ile Planlanan Harcamayı Karşılaştırın
İçinde bulunduğunuz ay için bir bütçe oluşturduktan sonra, harcamalarınızı ay boyunca bir excelde veya bir uygulamada, ideal olarak günlük olarak takip etmelisiniz. Bütçeniz ve harcama takibiniz önünüzdeyken, ay boyunca aşırı harcama yapıp yapmadığınızı ve planınıza sadık kalıp kalmadığınızı değerlendirin.
Harcamalarınız ayırdığınızı aştıysa, bütçelediğinizden sürekli olarak daha yüksek olan harcama kategorilerindeki harcamaları azaltabilirsiniz. Benzer şekilde, planladığınızdan daha az harcama yaptıysanız, bütçelediğinizden daha düşük olan harcama kategorilerindeki harcamaları bir sonraki ay artırma fırsatı olabilir. Harcamayı planladığınızı harcadıysanız, doğru yoldasınız, ancak bütçeniz yine de bir sonraki ay için mali durumunuza bağlı olarak değişiklik gerektirebilir.
Yeni Gelir ve Giderleri Değerlendirin
Bütçe, belirli bir ay için harcama planınızı temsil ettiğinden, ay sonunda kendinize bir sonraki ay için gelir ve giderlerinizin ne olduğunu sormanız önemlidir. Bunlar geçen aykilerle aynı veya önemli ölçüde farklı olabilir.
Herhangi bir yaşam tarzı değişikliği, bir sonraki ayın bütçesinin yansıtması gereken gelir veya giderlerde bir artış veya azalmaya neden olabilir.2 Örneğin, iş kaybı gelirde bir düşüşe neden olabilir. Evleniyorsanız veya çocuk sahibi oluyorsanız, yiyecek, bebek eşyaları ve kişisel bakım ürünleri gibi belirli kategorilerde harcamalarınızda bir artışla karşılaşabilirsiniz. Düğün hediyeleri veya tatil alışverişi gibi tek seferlik veya mevsimlik alışverişler de geçici bir gider artışına neden olabilir.3
Finansal Hedeflerinizi Gözden Geçirin
Gelir ve giderlerdeki dalgalanmaların ötesinde, finansal hedefleriniz de aydan aya değişebilir.4 Örneğin, yakın zamanda borcunuzu ödediyseniz, bütçenizde diğer harcama kategorilerine yeniden dağıtmak için çok fazla fazla para olabilir. Ve bir acil durum fonu oluşturmak istiyorsanız, tasarruf için harcamalarınız önümüzdeki aydan itibaren artabilir. Bir hedef belirledikten sonra, bunu başarmak için bütçenize dahil etmeniz önemlidir.
Bütçenizi İhtiyaçlarınızı Karşılayacak Şekilde Değiştirin
Gelecek ay için gelir, gider ve finansal hedefler için bir temel oluşturduğunuzda, bütçenizi buna göre ayarlayın. Bu, gereksiz harcamaları kesmek ve parayı bir harcama kategorisinden diğerine aktarmak kadar basit olabilir. Ancak bu finansal unsurlardan herhangi biri önemli ölçüde değiştiyse, her harcama kategorisine ayırdığınız bütçeyi önemli ölçüde değiştirmeniz gerekebilir.
Bir, birkaç veya tüm harcama kategorilerinde artış veya azalış yapabilirsiniz. Örneğin, kendinizi borçsuz bulursanız ve her ay ekstra paranız varsa, bu paraların hepsini seçilmiş birkaç harcama kategorisine yönlendirebilir veya parayı tüm kategorilere eşit olarak bölebilirsiniz.
Bütçedeki Sızıntıları Belirleyin ve Giderin
Bütçenizi finansal durumunuzu yansıtacak şekilde güncellemenin yanı sıra, bütçenizi değerlendirme süreci harcamalarınızdaki bütçe sızıntıları olarak bilinen gizli sorunları ortaya çıkarabilir. Bunları çözmek için harcamalarınıza ek kısıtlamalar koymanız gerekir.
Örneğin, bir kredi kartına çok fazla güvendiğinizi veya bir birikim hesabına el attığınızı keşfedebilirsiniz; bu durumda yalnızca nakit bir bütçeye geçmek, kredi kartınızı evde bırakmak (veya hatta bir buzluğa koyup dondurmak) veya tasarruflarınızı bir mevduat hesabına koymak isteyebilirsiniz, böylece paraya erişim daha zor olur.5 Bu kendi kendinize koyduğunuz sınırları uygulamak, ay boyunca harcamalarınızı kontrol altında tutmanıza yardımcı olabilir.
Aynı şekilde, farklı harcama kategorileri için fonları bölüştürmekte zorlanıyorsanız, nakdi farklı harcama kategorileri için ayrı zarflara böldüğünüz bir zarf sistemine geçmeyi düşünün.6
Bütçenizi Aylık ve Yıllık Olarak Gözden Geçirin
Değişikliklerin gerçekten işe yaradığından emin olmak için ay sonunda yeni bütçenizi değerlendirin. Bu aylık mali kontrolü rutin olarak yapmak çok fazla zamanınızı almayacak ve bütçenizi zamanla optimize etmenize yardımcı olacaktır.
Ayrıca, yıllık gelir ve giderlerinizi hesaba katarak gelecek yıl paranızı nasıl harcayacağınıza dair bir plan olan yıllık bütçenize bakmak için yılda bir kez zaman ayırmanız da faydalı olabilir. Aylık bütçenin aksine, yıllık bütçe düzensiz harcamaları (örneğin araç sigortası ve tıbbi faturalar) da içerir ve daha geniş harcama kalıplarını ortaya koyar.7 Bu tür bir bütçe hazırlamak, paranızın zaman içinde nereye gittiğini görmenizi sağlar ve bu da harcamalarınızı önceliklendirmenize yardımcı olarak uzun vadeli mali hedeflerinize ulaşmanızı sağlar.
- Federal Ticaret Komisyonu “Bütçe Hazırlamak” ↩︎
- Bank of America “Birikim Hedeflerinize Nasıl Öncelik Verirsiniz?” ↩︎
- Bank of America “Bütçenizin İşe Yaramamasının 5 Nedeni” ↩︎
- Bank of America “Para Biriktirmenin 8 Basit Yolu” ↩︎
- Experian. “Kredi Kartınızı Durdurabilir misiniz?” ↩︎
- Chime. “Bütçe Nasıl Yapılır: Doğru Bütçeleme Stilini Seçmek İçin Bir Kılavuz” ↩︎
- Kansas Üniversitesi “Bölüm 1. Yıllık Bütçe Planlama ve Yazma” ↩︎