Bütçe Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

Bütçe, belirli bir zaman dilimindeki gelir ve giderleri planlar ve izler. İşletmeler ve hükümetler gelir ve giderleri izlemek için bütçelere güvenir, ancak siz bütçeyi finansal durumunuzu yönetmek için bir araç olarak daha iyi tanıyor olabilirsiniz.

Farklı bütçe sistemleri ve yöntemleri mevcuttur. Bir bütçe oluşturmaya nasıl başlayacağınızı veya bunu yapmanın neden önemli olduğunu merak ediyorsanız, bu kılavuz yardımcı olabilir.

Bütçe Oluşturmaya Nasıl Başlanır?

Bütçe oluşturmaya başlamak nispeten basittir. Bütçe hazırlamanın temel süreci şu şekildedir:

1. Tüm kaynaklardan beklediğiniz aylık geliri toplayın
2. Ödemeyi beklediğiniz aylık giderleri kategorilere ayırın ve toplayın
3. Gelirden giderleri çıkarın

Amacınız içeri ne kadar girdiğinizi görmek ve dışarı ne kadar çıkacağına dair bir plan oluşturmak olmalıdır.

1. Adım: Aylık Geliri Toplayın

Tüm olası gelir kaynaklarınızı göz önünde bulundurun: işinizden aldığınız maaş, serbest çalışan veya geçici işçiyseniz müşterilerden aldığınız ödemeler veya kendi işinizi yürütüyorsanız yaptığınız satışlar. Engellilik, Sosyal Güvenlik, nafaka veya çocuk desteği için düzenli ödeme alıyorsanız, bunu da ekleyin.

Her gelir kaynağının ve genellikle ayda ne kadar aldığınızın bir listesini yapın. Aldığınız tutar aydan aya değişiyorsa, bunun yerine ortalama bir tutar kullanmayı deneyin.

Adım 2: Aylık Giderleri Toplayın

Ardından, tüm düzenli aylık giderlerinizin bir listesini oluşturun. Kira veya kredi gibi sabit giderleri ekleyin. Ardından, değişken giderlerinizi listeleyin. Bazı örnekler yiyecek (hem bakkaldan hem de restorandan alışveriş), benzin ve eğlencedir.

Harcadığınız her şeyi kaydetmeye çalışın. Özel bir uygulama, bütçe yazılımı veya hatta sadece kalem ve kağıt kullanabilirsiniz. Banka ve kredi kartı ekstrelerinizi kontrol etmek, unuttuğunuz giderleri hatırlamanıza yardımcı olabilir.

Adım 3: Giderleri Gelirden Çıkarın

Son olarak, toplam aylık giderlerinizi toplam aylık gelirinizden çıkarın. Bu hesaplamayı yaptıktan sonra paranızın kalacağını öngörüyorsanız, oyunda öndesiniz.

Yetersiz kalacağınızı düşünüyorsanız, azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabileceğiniz alanları bulmak için giderlerinizi tekrar gözden geçirin. Bu noktada ihtiyaçları isteklerle karşılaştırmak özellikle kritik öneme sahiptir.

Bütçeye Nasıl Bağlı Kalılır?

Bütçe yapmak bir şeydir; ona bağlı kalmak başkadır. Bir bütçeye bağlı kalmak şu eylemleri gerektirebilir:

• Harcamaları düzenli olarak takip edin.
• Banka veya kredi kartınızla aşırı harcama yapma cazibesine kapılırsanız nakit ödeme yapın.
• Bütçe hedeflerinize ulaştığınızdan emin olmak için haftalık bütçe kontrollerini tamamlayın.
• Gelirinizin veya giderlerinizin değişip değişmediğini görmek için bütçenizi ayda bir gözden geçirin.
• Ay boyunca bütçenize sadık kaldığınız için kendinize küçük bir ödül verin.

Bütçe Türleri

En basit haliyle, bir bütçe belirli bir zaman dilimindeki gelir ve giderleri planlar ve karşılaştırır. Bütçeler, giderleri gelirinizden çıkarmanızı gerektirir. Paranız kaldıysa, bir adım öndesinizdir. Maliyetleriniz gelirinizi aşarsa, bir açığınız vardır. Harcama ve gelir eşitse, bu dengeli bir bütçedir.

Kişisel bütçeler, günlük insanların gelir ve giderlerini yönetmek için yaptıkları bütçelerdir ve genellikle kurumsal veya hükümet bütçelemesinden daha az karmaşıktır ve takip edilecek daha az gider vardır. Farklı bütçe yaklaşımları farklı insanlar için en iyi şekilde işe yarayabilir.

Sıfır Tabanlı Bütçe

Sıfır tabanlı bütçe, gelirinizi son kuruşa kadar düzenlemeyi gerektirir. Amaç, her kuruşa bir iş vermek, böylece hiçbir paranın boşa gitmemesi veya arta kalmaması. İşletmeler, hükümetler ve diğer kuruluşlar da bu bütçeleme yöntemini kullanabilir.

Zarf Yöntemi

Zarf yöntemi, belirli gider kategorilerini ayrı zarflara ayırır. Her zarf, o bütçe kategorisine ayrılan miktarla doldurulur. Bir zarfın tüm nakdini harcadığınızda, ay boyunca o bütçe kategorisinde başka hiçbir şey harcayamazsınız.

Yüzdeye Dayalı Bütçe Tipi

Yüzdeye dayalı bütçe oluşturma, parayı farklı kovalara atar. Örneğin, gelirinizin %50’sini ihtiyaçlara, %30’unu isteklere ve %20’sini tasarruf ve borç ödemelerine ayırabilirsiniz. ABD Senatörü Elizabeth Warren, kızı Amelia Tyagi Warren ile birlikte 2005 yılında “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” adlı 50/30/20 bütçe kuralı hakkında popüler bir kitap yazdı.¹

Bütçeler de esnek olabilir ve her zaman kendi bütçeleme “kurallarınızı” oluşturabilirsiniz. Örneğin, net gelirinizin %3 ila %10’unu hayır kurumlarına bağışlamak isteyebilirsiniz.²

Bütçelerin Artıları ve Eksileri

Artıları

• Harcama ve tasarruf üzerinde kontrol sağlar: Hangi bütçe kategorilerini dahil edeceğinize ve her kategoride ne kadar harcama yapacağınıza karar verebilirsiniz. Ayrıca, belirli bir adlandırılmış birikim hesabı için tasarruf etmeye karar verirseniz (örneğin “Hawaii Tatili”) düzenli bir tasarruf alışkanlığı geliştirebilirsiniz.³
• Harcamaları takip etmeye yardımcı olur: Aşırı harcamayla mücadele ediyorsanız, bir bütçe paranızın nereye gittiğini takip eder, böylece olası zararlı harcama alışkanlıklarını belirleyebilir ve gereksiz harcamaları kesebilirsiniz.
• Mali stresi azaltabilir: Bir bütçe, acil tasarruflar planlamak ve oluşturmak için bir araç sunarak stresi azaltabilir, bu da beklenmedik bir masraf ortaya çıktığında içinizin rahat olmasını sağlar.

Eksileri

• Kısıtlayıcı hissettirir: Birçok kişinin karşılaştığı en önemli bütçeleme sorunlarından biri, bir şekilde kendinizi sınırladığınız hissidir. Bunu, bütçenize “eğlence parası” için yer ekleyerek telafi edin, böylece kendinizi mahrum hissetmezsiniz.
• Bağlılık gerektirir: Bütçeler, mali durumunuzu kontrol altına almanıza yardımcı olabilir; ancak yalnızca yaptığınız plana sadık kalırsanız. Bütçenize bağlı kalmazsanız, bütçelemenin faydalarından yararlanamayabilirsiniz.
• Dürtü kontrolüne bağlı: İstediğiniz zaman para harcama alışkanlığınız varsa, arkadaşlarınızla dışarı çıkmadan veya yeni bir kıyafete para harcamadan önce bütçenizi kontrol etme konusunda yeni alışkanlıklar edinmeniz gerekebilir.

Kişisel Bütçeler ve Kurumsal Bütçeler

Kişisel bütçeler ve kurumsal bütçeler çok farklıdır. Kişisel bütçeler, kişisel gelirinizi nasıl harcadığınıza uygulanır. Tipik bütçe kategorileri arasında konut, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ulaşım yer alabilir. Kişisel bütçe için çoğu kişi kredi ve kredi kartı gibi borçları azaltmaya çalışır ve emeklilik veya acil durum fonları için tasarruf yapmaya vurgu yapabilir.

Öte yandan kurumsal bütçeler, işletmelerin genellikle sahip olduğu harcama türleriyle ilgilenir. Bu nedenle bir kurumsal bütçe sermaye harcamaları, borç ödemeleri veya bordro içerebilir. İşletmelerin nakit rezervleri olabilirken, bunlara düzenli olarak bütçe fonlarından katkıda bulunmayabilirler. Kurumsal bütçede, daha sonra gelirleri artıracak büyüme veya genişleme projelerini finanse etmek için kullanılıyorsa borç kötü bir şey değildir.

Neden Bir Bütçeye İhtiyacınız Var

Paranızı kontrol altına almak için bir bütçe önemlidir. Yerinde bir bütçe olmadan, boşlukları doldurmak için her zaman kredi kartlarına veya kredilere yöneliyorsanız aşırı harcama yapmak ve borca ​​girmek kolaydır.

Sizin için en iyi olanı bulmak için çeşitli bütçeleme yöntemlerini deneyebilirsiniz. Sadece bütçelerin “ayarlayıp unut” olmadığını unutmayın. Geliriniz veya giderleriniz değişirse gerektiği gibi ayarlamak için bütçenizi düzenli olarak gözden geçirin.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

Yıllık ve aylık bütçe arasındaki fark nedir?

Aylık bütçeler gelir ve giderlerinizi her ay bir kez ayrıntılı olarak gösterir. Yıllık bütçeler bir yıl boyunca takip edilen tüm gelir ve giderleri inceler. Geliriniz veya giderleriniz ay veya mevsime göre büyük ölçüde değişiyorsa (örneğin, serbest çalışan biriyseniz) ve bütüne bakmanız gerekiyorsa yıllık bütçe faydalı olabilir. Yıllık bütçe aylık bütçe oluşturanlar için de faydalı olabilir. Bu size yalnızca daha büyük mali resminize bakmak için. Aylık bütçeler, anlık gerçek gelirinizi veya giderlerinizi daha doğru bir şekilde yansıtabilir.

Bütçe neden önemlidir?

Bütçeler, giderleri ve geliri takip etmek, harcama kalıplarını belirlemek, tasarruf geliştirmek ve borçtan kaçınmak için gereklidir. Bütçe, paranızı yönetmek için bir finansal plan veya taslaktır; bir bütçe olmadan, aşırı harcama yapmak veya borç sahibi olmak daha kolay olabilir.

Temel Çıkarımlar

• Bütçe, belirli bir zaman diliminde gelir ve giderleri yönetmek için bir plandır.
• Paranızı yönetmek için kullanabileceğiniz farklı bütçe türleri vardır.
• Bütçeler harcamalarınızı takip etmenize ve imkânlarınız dahilinde yaşamanıza yardımcı olabilir.
• Bütçe yaparken, sizin için en iyi işe yarayan bir bütçe yöntemi veya sistemi seçin.

1. U.S. Senate. “Books Written by Sitting Senators.” ↩︎
2. CFPB. “Including Giving in Your Budget.” ↩︎
3. Extension Utah State University. “Cutting Expenses Guidebook.” ↩︎