Bütçe Oluşturma ve Tasarruf İçin Stratejiler

Bütçe oluşturma ve para biriktirmek pek çok insana bariz sebeplerden dolayı doğal gelmiyor. İyi hazırlanmış bir harcama planına bağlı olsanız bile, gerekli olmayan şeylere para harcamak çok kolaydır.

Yine de gerçekçi bir bütçeyle yola devam etmek ve parayı saçıp savurmak sandığınız kadar zor olmayabilir. Mali durumunuzu yeniden düzenlemenize, harcamaları önceliklendirmenize ve borcunuzu yönetmenize yardımcı olabilecek ve böylece uzun vadeli finansal hedeflerinize doğru ilerleme kaydetmenize olanak tanıyacak bir bütçe oluşturmaya zaman ayırarak başlayın.

Klasik Bir Bütçe Oluşturma

Bütçe oluşturma, sağlam bir finansal planın temel taşıdır ve tüm rakamları siyah beyaz görmek, paranızın nereye gittiği ve onu nerede daha iyi kullanabileceğiniz konusunda değerli bir bakış açısı sunabilir.

Bütçe, düşündüğünüzden daha fazla harcama yaptığınız alanları tespit etmenize yardımcı olabilir. Ayrıca, ara sıra kendinizi ödüllendirmenin yanı sıra öngörülemeyen acil durumlara da dikkate alacak şekilde ayarlanabilir. Klasik bir bütçe oluşturmak için birkaç saatinizi ayırmanız için pek çok nedeniniz var, özellikle de bunu pratik olarak zahmetsiz bir şekilde dört adımda yapabiliyorsanız.

En az bir ay boyunca tüm faturalarınızı, maaş bordrolarınızı, banka ekstrelerinizi ve diğer gelir veya gider kayıtlarınızı tek bir yerde toplayın. Veya aylık gelir ve giderlerinizi gerçekleştikçe takip edin.
Bir bütçe çalışma sayfası oluşturun. Google E-Tabloları, excel, veya kağıt ve kalemi kullanabilirsiniz. Sonra tüm gelirinizi listeleyin; örneğin maaş, yatırım geliri ve herhangi bir tasarruf hesabından kazanılan faiz. Daha sonra tüm masrafları listeleyin; örneğin kira veya kredi ödemeleri, kredi kartı ödemeleri, taksitli kredi ödemeleri, alışveriş giderleri ve elektrik faturaları.
Gelir gider dengenizi hesaplayın. Finansal sağlığınızın genel bir görünümünü elde etmek için her rakamı toplayın ve gider toplamını gelir toplamından çıkarın. Gelirinizin toplamı gider toplamından büyükse, tebrikler, tasarruf etmek, yatırım yapmak ve borcunuzu ödemek için daha fazla para var. Gider toplamı, gelir toplamınızdan büyükse, hiç bir şey bitmiş değil, ancak bütçenizi dengelemek istiyorsanız, paranızın bir kısmını nereye harcayacağınız konusunda bazı seçimler yapmanız gerekecektir.
Harcamalarınızı ayrıntılı olarak inceleyin ve bunları sabit, değişken ve isteğe bağlı giderler olarak daha ayrıntılı olarak kategorilere ayırın. Sabit giderler (kiranız gibi) aydan aya aynı kalır ve bu nedenle çoğu zaman bütçenizin temelini oluşturur. Elektrik faturaları gibi değişken harcamalar genellikle odadan çıkarken ışıkları kapatmak gibi davranışsal ayarlamalarla azaltılabilir ve ihtiyari harcamalar ihtiyaçlardan ziyade isteklerden oluşur ve tasarruf için en fazla fırsatı sunar.

50-20-30 Yaklaşımını Benimseyin

Klasik bütçe oluşturmak istemiyorsanız alternatifleriniz de vardır. Örneğin planınızı 50-20-30 kuralına göre yapılandırmayı düşünebilirsiniz. Bu bütçeleme yaklaşımı kapsamında şunları harcarsınız:

%50 : Gelirinizin %50’si konut, yiyecek ve diğer ihtiyaçları karşılamak için kullanılmalıdır.
%20 : Gelirinizin %20’si borcunu ödemede veya tasarrufları artırmada kullanılmalıdır.
%30 : Gelirinizin %30’u isteğe bağlı harcamalar için kullanılmalıdır.

Bu plan basit olmasına rağmen, bazı eleştirmenler bunun çok fazla isteğe bağlı harcamaya izin verdiğini ve borç azaltma veya tasarrufları arttırmak için yeterince iyi olmadığını söylüyor.

Bütçe Uygulamaları Kullanın

Klasik bütçeye bir diğer alternatif ise telefonunuza, tabletinize veya bilgisayarınıza indirebileceğiniz bir bütçe uygulamasıdır. Genellikle seçtiğiniz uygulamayı çek ve kredi kartı hesaplarınıza bağlarsınız ve uygulama harcamalarınızı izler ve harcama kategorisine göre aylık bir rapor oluşturur.

Bütçe uygulamaları genellikle bir ödemenin vadesi geldiğinde, hesap bakiyesi çok azaldığında veya hesabınızda şüpheli bir etkinlik olduğunda sizi uyaracak şekilde ayarlanabilir. Çoğu uygulamanın maliyeti aylık sıfırdan birkaç liraya kadar değişir, ancak bazıları satın almadan önce deneyebilmeniz için ücretsiz deneme sürümleri sunar.

Bütçe Planınızı Uygulayın

Ne kadar para harcadığınızı ve finansal durumunuzu anladıktan sonra finansal geleceğinizi ön plana çıkarmak için gerekli adımları atın.

Harcamaları Azaltın

İhtiyacınız olmayan öğelere yaptığınız harcamaları azaltarak başlayın. Örneğin, her sabah 50 liralık bir kahveye mi ihtiyacınız var? Daha küçük, daha eski bir araba ile yetinebilir misiniz? Pahalı bir tatil yerine evde kalmaya istekli misiniz?

Bu tür seçimler oldukça kişiseldir, dolayısıyla doğru ya da yanlış cevap yoktur. Ancak bunları masaya yatırmak en azından önceliklerinizi ve para tasarrufu konusunda farkına varmadığınız bazı seçenekleri anlamanıza yardımcı olabilir.

Borcunuzu Kontrol Altına Alın

Yetişkinlikle birlikte gelen bir husus da bir tür borç biriktirmektir. Kredi kartları, öğrenci kredileri, araç kredileri ve konut kredileri ödemeleri yaygın borç türleridir. Kredi kartları ve diğer borç türleri, kredi geçmişinizi oluşturdukları için finansal geçmişinizin önemli bir parçası olabilir, ancak bunları kullanırken dikkatli olmalısınız. İyi borç ile kötü borç arasındaki farkı anlamak, krediyi akıllıca kullandığınızdan ve iyi bir kredi geçmişine sahip olduğunuzdan emin olmanıza yardımcı olabilir.

Aynı zamanda borcunuzu öderken daima daha ucuz hale getirmenin yollarını aramalısınız. Örneğin, kredi kartı bakiyelerinizi %0 faizli bir karta aktarmak veya öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek, faiz masrafları olarak ödediğiniz tutarı azaltabilir ve borç ödeme planlarınızı hızlandırabilir.

Zenginlik inşa etmek için bir yerden başlamalısınız. Para biriktirebilme yeteneği çok önemlidir, ancak tasarruf etmenin ilk adımı kazandığınızdan daha azını harcamaktır. Bu nokta açık görünebilir, ancak çoğu zaman söylenmesi yapmaktan daha kolaydır. Neyse ki, bütçeniz çok fazla hareket alanına izin vermese bile, paradan tasarruf etmenin düzinelerce yolu mevcut.

Otomatik Tasarrufları Ayarlayın

Servet birikimine giden en iyi ve en uygun yollardan biri otomatik tasarruflara kaydolmaktır. Bir tasarruf hesabı açın ve ardından maaş hesabınızı bu hesaba bağlayın; böylece her ay sabit bir tutar otomatik olarak tasarruf hesabınıza aktarılır.

Akıllıca Alışveriş Yapın ve Tutumlu Yaşayın

Ucuz, besleyici yiyecekler etrafında haftalık menüler ve yemek hazırlıkları planlayın ve alışveriş listenizi doğrudan bu menülerden oluşturun. Haftanın bir gününü alışveriş gününüz olarak belirleyerek haftada birkaç kez mağazaya koşmaktan kaçınmaya çalışın. O gün geldiğinde alışveriş listenizle birlikte bütçenize uygun bir markete gidin ve listeye sadık kalın.

Marketlerde, restoranlarda ve daha fazlasında kullanmak için indirimler araştırın.

İkinci el mağazalardan ve vintage mağazalardan giysi ve mobilya satın alın; ancak kişisel olarak kullanılan iç çamaşırı, mayo, havlu, yatak vb. eşyaları ikinci el olarak asla satın almayın.

Yalnızca gerçekten gerekli olduğunda para harcamaya çalışın. Örneğin, kütüphanenizi muhtemelen yalnızca bir kez okuyacağınız kitaplarla doldurmak yerine bunları yakında olan bir kütüphaneye giderek okumaya çalışın ve ücretsiz e-kitaplardan faydalanın.

Tasarruf Etmek İçin Para Harcayın

Bu tavsiye bir tezat gibi görünebilir, ancak gerçek hayattan birçok örnek, ciddi paralar biriktirmenize giden yolu gösterebilir. Örneğin arabanızı planlı bakıma götürün ve altı aylık diş temizliğinizi ve kontrolünüzü atlamayın. Bu önleyici stratejiler cebinize acı verebilir, ancak bakımı ertelemek (ister kişisel olarak kendiniz için ister sahip olduğunuz eşyalar için) ileride çok daha fazla acıya ve masrafa yol açabilir.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Bütçe oluşturma amacı nedir?

Bütçe oluşturma, mali yaşamınız için bir plan yapmanıza ve bu plana ne kadar iyi bağlı kaldığınızı izlemenize yardımcı olur. Ay sonunda paranızın nereye gittiğini merak etmek, borç batağına düşmek yerine finansal özgürlüğe ve bağımsızlığa kavuşmak için onu nasıl kullanmak istediğinize dair proaktif bir plan yapabilirsiniz.

Bütçeme nasıl sadık kalacağım?

İnsanlar çeşitli nedenlerden dolayı bütçelerine bağlı kalmakta zorluk çekiyorlar, bu yüzden doğru yolda ilerlemek sizin özel mücadelenize bağlı olacaktır. Bütçeniz gerçekçi olmayabilir ya da bütçe oluşturma süreciniz çok yavaş ilerliyor olabilir ya da öz kontrolünüzü geliştirmenize yardımcı olacak motive edici unsurlara ihtiyaç duyuyor olabilirsiniz. Sorunun nerede olduğunu bulmaya çalışın, böylece uygun çözümle sorunu çözebilirsiniz.

Düşük gelirle nasıl bütçe oluşturabilirim?

Gelir seviyeniz ne olursa olsun birçok bütçe oluşturma ilkesi geçerlidir. Ancak daha düşük bir gelir, tüm temel ihtiyaçlara uyum sağlama konusunda zorluklar yaratabilir. Her zaman olduğu gibi, başlamanız gereken yer tüm harcamalarınızı gözden geçirmek ve bunları gelirinizle karşılaştırmaktır. Daha sonra harcamaları nerede keseceğinize dair kararlar almaya başlayabilirsiniz. Bütçeyi yürütmekte hala sorun yaşıyorsanız, para kazanmanın ek yollarını araştırmak isteyebilirsiniz. Son olarak, geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız, kira yardımı, kamu hizmetleri konusunda yardım veya borç danışmanlığı seçeneklerini değerlendirin.