Kişisel Servet Nasıl Hesaplanır?

Bir miras planına ihtiyacınız olup olmadığını değerlendirmenin ilk adımı kişisel servetinizi belirlemektir. İşte servetinizi hesaplamak için temel bir kılavuz. Başlamadan önce kişisel servet hesabı yapmak için bir grafik yazdırmanız gerekir. Evliyseniz veya önemli bir başkası varsa, grafiğin ilk iki sütununun en üstüne sizin ve eşinizin/partnerinizin adını yazın. Bekarsanız, adınızı ilk sütunun en üstüne yazın. Ayrıca, bir vasiyetnameniz varsa, onu da eklemeniz gerektiğini unutmayın.

Banka Hesaplarını Ekleyin

Tüm banka hesaplarınızın en son hesap özetlerini çıkarın. Evliyseniz veya hayat arkadaşınız varsa ve hesap yalnızca bir isme aitse, tüm değeri uygun sütuna yazın.

Hesap sizin ve eşinizin/partnerinizin ortak adına ise, değeri ortak sütuna yazın. Bekarsanız ve hesap sizin adınıza ise, değeri sütununuza yazın.

Hesap sizinle veya eşinizle/partnerinizle ve eşiniz/partneriniz dışında biriyle (örneğin bir çocuk veya kardeş) ortak olarak adlandırılmışsa, hesabın orantılı payını kendi sütununuza veya eşinizin/partnerinizin sütununa yazın.

Birikim Hesaplarını Ekleyin

Tüm birikim hesaplarınız için en son hesap özetlerinin kopyalarını çıkarın. Evliyseniz veya hayat arkadaşınız varsa ve hesap yalnızca bir isimle adlandırılmışsa, tüm değeri uygun sütuna yazın.

Hesap sizin ve eşinizin/partnerinizin ortak isimleriyle adlandırılmışsa, değeri ortak sütuna yazın. Bekarsanız ve hesap sizin adınıza adlandırılmışsa, değeri sütununuza yazın.

Hesap sizinle veya eşinizle/partnerinizle ve eşiniz/partneriniz dışında biriyle (örneğin bir çocuk veya kardeş) birlikte adlandırılmışsa, hesabın orantılı payını kendi sütununuza veya eşinizin/partnerinizin sütununa yazın.

Hisse Senedi ve Tahvillerin Toplam Değerini Ekleyin

Siz ve/veya eşiniz/partneriniz halka açık bir şirkette bireysel hisse senedine sahipseniz, hisselerin değerini hesaplayın. Değerlerini hesapladıktan sonra, banka ve yatırım hesapları için sağlanan yönergeleri kullanarak tüm hisse senetlerinin ve tahvillerin toplam değerlerini tablonun uygun sütuna girin.

Kişisel Eşyaların Değerlerini Ekleyin

Mücevher, sanat eseri, antika, araba ve tekne gibi kişisel eşyaların resmi bir değerlendirme yapılmadan değerlendirilmesi zor olabilir. Arabalar ve tekneler için değerlerini tahmin etmek üzere sahibinden.com gibi bir web sitesine gidin.

Mücevher ve benzerleri için, her bir eşya için ödenen tutarı alarak ve ardından aşınma ve yıpranmayı hesaba katarak verdiğiniz en iyi fiyat kararını ekleyin. Değerli antikalar için, belirli bir eşyayı online olarak alıp satan olup olmadığını görmek için internette arama yapın.

Tahmini değerleri bulduktan sonra, banka ve yatırım hesapları için sağlanan yönergeleri kullanarak tüm kişisel eşyaların toplam değerlerini tablonun uygun sütunlarına girin, ardından bu eşyalara karşı tüm ödenmemiş kredilerin toplamını “Yükümlülükler” sütununda listeleyin.

Hayat Sigortasının Değerini Ekleyin

Hayat sigortası poliçelerinizi çıkarın ve sahiplerinin ve sigortalıların isimlerine ve her poliçenin nominal değerine bakın. Poliçe vadeli bir poliçe değilse, ayrıca son bir hesap özeti çıkarın ve güncel net nakit değerine bakın.

Adınıza ve hayatınız üzerine sahip olduğunuz tüm poliçelerin toplam nominal değerini sütununuza ve eşinizin/partnerinizin adına sahip olduğunuz tüm poliçelerin toplam nominal değerini ve eşinizin/partnerinizin sütununa ekleyin.

Başkasının hayatı üzerine sahip olduğunuz tüm poliçelerin toplam net nakit değerlerini sütununuza ve eşinizin/partnerinizin başkasının hayatı üzerine sahip olduğu tüm poliçelerin toplam nakit değerlerini onların sütununa ekleyin.

Bireysel Emeklilik Sistemindeki Hesapları Ekleyin

Bireysel emeklilik sisteminde tutulan tüm yatırım hesaplarınız için en son hesap özetlerini çıkarın. Kendi yararınıza olan tüm emeklilik hesaplarının toplam değerlerini sütununuza ve eşinizin/partnerinizin yararına olan tüm emeklilik hesaplarının toplam değerlerini kendi sütunlarına yazın.

Şahıs Mülkiyeti Paylarının Değerlerini Toplayın

Siz veya eşiniz/partneriniz, sizin veya eşinizin/partnerinizin adına olan ve bir ticari çıkar olan maddi olmayan bir varlığa sahipse, örneğin üçüncü bir tarafa satılabilecek değerli bir web sitesi varsa, tahmini değeri uygun sütuna listeleyin.

Ortaklık ve Şirket Paylarının Değerlerini Toplayın

Ortaklık ve şirket çıkarlarını resmi bir iş değerlendirmesi olmadan değerlendirmek bazen zordur. Ancak genel olarak, cari varlıklarını toplayıp yükümlülüklerini çıkararak işletmenin toplam değerini tahmin edebilmelisiniz.

Bu sayıya ulaştığınızda, sizin veya eşinizin/partnerinizin ortaklık veya üyelik yüzdesini sayıyla çarpın ve banka ve yatırım hesapları için sağlanan yönergeleri kullanarak değeri tablonun uygun sütununa ekleyin.

Size Borçlu Olan Paraları Toplayın

Siz ve/veya eşiniz/partneriniz bir kişiye veya işletmeye borç verdiyseniz ve yazılı bir senet veya ipotek aldıysanız, banka ve yatırım hesapları için verilen yönergeleri kullanarak tablonun ilgili sütunlarına sizin ve/veya eşinizin/partnerinizin cari borcunu yazın.

Gayrimenkul Değerlerini Toplayın

Gayrimenkulün resmi bir ekspertiz olmadan değerlendirilmesi de zor olabilir. Adil piyasa değerinin bir tahminini almak için sahibinden.com gibi web sitelerine göz atın. Bir değer bulduktan sonra, banka ve yatırım hesapları için sağlanan yönergeleri kullanarak bunu tablonun uygun sütununa ekleyin ve tüm gayrimenkullerinizin tutarlarını “Yükümlülükler” sütununda listeleyin.

Kişisel Servet Hesabınızı Tamamlayın

Tabloyu doldurduğunuza göre, her sütundaki tüm sayıları toplayın. Sonra, sütununuzda, eşinizin/partnerinizin sütununda ve ortak sütunda hesapladığınız toplamları alın ve bu sayıları toplayın.

Sonra, bu birleşik toplamı alın ve “Borçlar” sütununda listelenen toplam sayıyı çıkarın. Son olarak, bu sayıyı alın ve “Kişisel Servet” olarak işaretlenen satıra yazın. İşte bu kadar, sizin ve/veya eşinizin/partnerinizin şu anda ne kadar değerli olduğunu resmi olarak hesapladınız.