Kredi Nedir?

Kredi, borçlanma kapasitenizi ifade eder. Borçlarınızı geri ödeme geçmişinize dayanır ve ne kadar nakit ödünç alabileceğinizi veya mal ve hizmetlere ne kadar erişebileceğinizi tanımlar.

Temel Çıkarımlar

• Kredi, borç alma ve parayı geri ödeme yeteneğinizi ifade eder.
• Kredi erişiminiz, kredi raporunuzda yansıtılan borç alma ve ödeme geçmişinize bağlıdır.
• Sahip olduğunuz krediyle sorumlu davranarak zamanla kredinizi oluşturabilirsiniz.
• İyi bir kredi, finansal hedeflerinize doğru ilerlemenizi kolaylaştırır.

Tanım ve Kredi Örneği

Kredi, borç alma ve geri ödeme geçmişinize dayanarak borçlarınızı geri ödeme konusundaki itibarınızı yansıtır. Güvenilir bir borç alma geçmişiniz veya kredi geçmişiniz varsa, “iyi kredi” sahibi olduğunuz söylenir.¹

Örneğin, iyi kredi, borç verenlere “krediye layık” olduğunuzu veya ödünç aldığınız parayı geri ödeyebileceğinizi gösterir. Borç verenlere, kredi ana parasını ve faizi sizden geri alacakları konusunda güven verir, bu da düşük faiz oranları veya daha yüksek limitler gibi uygun koşullarla yeni bir kredi (örneğin bir kredi) için onay alma olasılığınızı artırır.

Bunun aksine, kredi geçmişiniz borç verenlere borçlarınızı geri ödeyemeyeceğinizi gösteriyorsa, kötü krediye sahip olduğunuz söylenir, bu da kredi başvurusunda bulunduğunuzda size zarar verebilir, çünkü borç verenler geri ödeyebileceğinize daha az güvenir.

Kredi Nasıl Çalışır

Kredi, borç alıp geri ödedikçe zamanla biriktirdiğiniz bir şeydir. Bu kayıtlar takip edilir ve kredi raporunuz ve kredi puanınız şeklinde borç verenlere sunulur.

Kredi durumunuzun önemli işlemleri yapıp bozabileceği birçok durum vardır. Kredinizi akıllıca yönetmek için kredinin ne olduğunu, kredi raporlarının neleri içerdiğini, puanların nasıl oluşturulduğunu ve kredinin neden önemli olduğunu anlamalısınız.

Kredi Risk Raporları

Kredi risk raporunuz, kredinizin arkasındaki ana belgedir. Kredi raporları, kredi geçmişinizin çeşitli yönlerini özetler, bunlar şunlardır:

• Geçmişte aldığınız krediler
• Şu anda kullandığınız krediler
• Ne kadar borç aldınız
• Gerekli asgari aylık ödemeleriniz
• Ödeme geçmişiniz (örneğin, geç ödemeler yaptınız mı yoksa her zaman zamanında mı ödeme yapıyorsunuz?)
• İflaslar veya hacizler gibi kamu kayıtları
• Ödenmemiş veya tahsilat aşamasında olan krediler
• Geçtiğimiz iki yıla ait kredi sorgulamaları

Kredi raporları önemlidir, çünkü borç verenlerin kredibilitenizi değerlendirmek ve size kredi verip vermemeye karar vermek için kullandıkları kredi puanları için ham veri görevi görürler. Puanınızın dışında, kredi verenler kredi verme kararları verirken kredi raporlarınızdaki belirli bilgileri de hesaba katarlar. Kredi başvurusunda bulunmadan önce sorunları belirlemek için kendi kredi raporlarınızı incelemelisiniz.

Kredi Puanı

Kredi verip vermemeye karar vermenin ilk adımı olarak, borç verenler genellikle “kredi puanı” olarak bilinen puanı kullanırlar. Bunlar, kredi raporlarınızı okuyan ve geçmişinizdeki kalıpları, özellikleri ve kırmızı bayrakları arayan ve bunları yorumlanması kolay bir sayısal biçime indirgeyen bir bilgisayar programı tarafından oluşturulan puanlardır.

Borç verenler, kredi onayı için hangi kredi puanının kabul edilebilir olduğuna dair farklı standartlara sahip olabilir. Örneğin, bir kredi kuruluşu kredi puanı 1500-1699 olan kişileri otomatik olarak onaylayabilirken, 1100 ile 1499 arasındaki puanlar borçlulara yalnızca daha yüksek faiz oranları için hak kazandırabilir ve puanı 1099’dan düşük olanlar onay alamayabilir.

Kredinin Faydaları

Kredi, tüketiciler için önemlidir çünkü finansal tatmini sağlar. Krediniz, aşağıdakiler de dahil olmak üzere önemli yaşam hedeflerinizi karşılama yeteneğinizi belirleyebilir:

• Kredi almak: Bu, kredi puanının en yaygın kullanımıdır. Örneğin, çoğu insanın bir evi tamamen satın alacak kadar para biriktirmesi mümkün değildir. Bir kredi , eve sahip olmayı ve evde sermaye oluşturmayı mümkün kılar. Kredi ayrıca otomobil kredileri, öğrenci kredileri veya diğer pahalı ürün ve hizmetler için krediler almanıza olanak tanır.
• Sigorta kapsamı satın almak: Sigortacılar, sizi kapsayıp kapsamadıklarını ve hangi oranlarda kapsayacaklarını belirlemek için kredinizi kontrol eder. Standart kredi puanlarından biraz farklı olan sigorta puanları kullanırlar.
• Kamu hizmetleri almak: Elektrik veya su gibi hizmetler almak için kredi kontrolü yaptırmanız gerekebilir.

Kredi puanları ayrıca borç verenlerin borçlulara ayrımcılık yapmasını önlemek için kullanılır. Bu puanlar kredi geçmişinizin nesnel bir temsilini sunmak içindir. Kredi almanın önünde bir engel oluşturuyor gibi görünseler de, kredi puanlarının nihai amacı aslında borç verme sürecini borçlular için daha adil hale getirmektir.

Kredi Nasıl Alınır

Borç alma geçmişiniz yoksa, kredinizi oluşturmaya başlamak biraz zor olabilir. Bir işiniz olması ve kredi kartı açmanız gerekebilir. Diğer seçenekler arasında teminatlı kredi kartları (depozito gerektirir), mağaza kredi kartları ve öğrenci kredi kartları bulunur.

Adınız bir krediye veya kredi kartına eklendiği anda, kredi kuruluşları kredi raporunuzu oluşturmaya başlayacaktır. Kredinizi sorumlu bir şekilde kullanırsanız, zamanla daha fazlasına erişebilirsiniz.

1. Experian. “What Is Credit?”  ↩︎