Neden Birikim Hesabınız Olmalı?

Bir birikim hesabının önemi kolaylıkla gözden kaçabilir. Bir vadesiz hesap, finansal durumunuzun temel taşıdır. Doğrudan para yatırma işlemleriniz, banka kartlarınız ve otomatik ödemeli fatura hesaplarınız büyük olasılıkla vadesiz hesabınıza bağlıdır. Peki neden paramızı sabit tutmak yerine bize ekstra para kazandırması için kullanmıyoruz? İşte “Neden birikim hesabınız olmalı?” sorusuna cevap vererek aklınıza takılan soru işaretlerini gidermeye çalıştık.

Paranız vadesiz hesapta biriktikçe, birikimlerinizin sabit kalmak yerine zamanla büyüyebilecekleri yatırımlara yönelmesi gerektiğini hissedebilirsiniz. Yine de paranızı farklı yatırım araçlarına yönlendirmeden önce birikim hesabında tutmak için de pek çok neden vardır. Bu nedenler, online bankacılık hizmeti veren şirketlerin sunduğu rekabetçi faiz oranları ve buna bağlı olarak normal bankaları yeni kullanışlı özellikler sunmaya zorladıkça artıyor.

Henüz bir birikim hesabı açmadıysanız, bunu yapmayı düşünmeniz gereken en iyi nedenleri burada bulabilirsiniz.

Günlük Harcamalarınızı Azaltın

Bir birikim hesabı sizi paranızın bir kısmını günlük harcamalarınızdan ayırmaya zorlar. Tek başına bu, biriktirmeyi tercih edebileceğiniz parayı harcama isteğini ortadan kaldırabilir. Ani harcamaları engellemek için engeller oluşturmak, aylık bütçelere bağlı kalmanıza ve borçtan kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Yeni bir video oyunu satın almak, bir kartı okutmak kadar kolaysa, bir sonraki banka ekstrenizi kontrol edene kadar maliyetini bile düşünmeyebilirsiniz. Öte yandan, satın almadan önce harcamalarınızı birikimlerinizden çek hesabınıza aktarmak için zaman ayırmanız gerekiyorsa, maliyetin ve bunun genel mali durumunuz üzerindeki etkisinin farkında olmanız daha olasıdır.

Sürprizlere Hazır Olun

Birikim hesabı, acil durum birikimlerinizi saklamak için mükemmel bir yerdir. Acil bir durumda herkes büyük miktarda parayı bir kenara saklamaya çalışmalıdır. Kombinizin ne zaman bozulacağını veya çatınızın ne zaman su damlatacağını asla tahmin edemeyeceksiniz; arabanız başınıza ekstra yüklü masraf çıkarabilir veya işvereniniz iflas edebilir. Böyle bir şey olduğunda, birikim hesabınızdaki acil durum fonu, ayaklarınızın yere basmasını kolaylaştırır. Bunlar stresli bir olaylar olabilir, ancak bunu adım adım atlatabileceksiniz.

Acil durum fonları olmadan borca girmek, eşyalarınızı satmak veya geçiminizi sağlamak için sağlığınızı veya güvenliğinizi riske atacak kişisel fedakarlıklar yapmak zorunda kalabilirsiniz.

Paranızı Güvende Tutun

Hemen harcamanız gerekenden daha fazla paranız olduğunda, bu parayı güvende tutmak çok önemlidir. Yatırımların bariz riskleri vardır ancak nakit taşımanın da kendi riskleri vardır.

Bir banka, fazla nakit için çok daha güvenli bir yerdir. Bankalar paranız için fiziksel koruma sağlar ve TMSF sigortalıdırlar. Aynı zamanda kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık ve banka hataları gibi banka başarısızlıkları riskini de ele alır. TMSF, her müşteri hesabını 650.000 ₺ lirasına kadar koruma sağlıyor.¹ Sizi banka hesabınızdaki belirli dolandırıcılık türlerine ve hatalara karşı koruyan yasalar da var, ancak hesaplarınızı takip etmeniz ve bir şey olduğunda hızlı bir şekilde harekete geçmeniz gerekiyor.

Hedefinizi Koruyun

Birikim hesabı açmak ve yönetmek sizi mali durumunuzu düzenlemeye zorlar ve gelecek için plan yapmanızı kolaylaştırır. Ancak, halihazırda gelecek için plan yapıyor olsanız bile, paranızın tamamını bir vadesiz hesapta tutarsanız, birikim sürecinizi doğru bir şekilde takip etmek zor olabilir. Ücretleri düzenlemenize ve en aza indirmenize yardımcı olması için birden fazla alt hesap oluşturmanıza olanak tanıyan online birikim hesaplarını kontrol edin.

Her uzun vadeli finansal hedef için bir birikim hesabına sahip olmak bile mantıklı olabilir. Örneğin, acil durum birikimleri için bir hesabınız, tatil fonu için başka bir hesabınız ve ev peşinatı için üçüncü bir hesabınız olabilir. Hedeflerinizi kolayca takip etmek (ve sonuçta onlara ulaşmak) için bu hesaplara fazladan para koyarsınız.

Nakit Paranıza Anlık Olarak Erişilebilirsiniz

Birikim hesapları, nakit paranızı saklamak için en likit seçenekler arasındadır. Para harcamanız gerekiyorsa, parayı bir vadesiz hesaba aktarmak kolaydır (aynı banka içindeki transferler anında gerçekleşir). ATM’ler hesabınızdan aynı hızda para çekmenize olanak tanır. Tersine, Bireysel emeklilik hesabı gibi vadeli hesaplar gibi diğer hesap türleri, parayı hızlı bir şekilde taşıma yeteneğinizi kısıtlayabilir.

Birikim hesapları likit olsa da para çekme limitlerini aklınızda bulundurmalısınız. Bankanıza bağlı olarak, Birikim hesaplarının ayda yapabileceğiniz transfer veya para çekme sayısı konusunda bir sınırı olabilir.

Hesaplar Çoğunlukla Ücretsizdir

Mevcut ücretsiz birikim hesaplarının sayısı göz önüne alındığında, neden bir birikim hesabınız olmasın? Özellikle online bankalar, minimum bakiye olmadan hesap açmanıza izin verir ve aylık ücret talep etmezler.

Bir birikim hesabını açık tutmakla kaybedeceğiniz neredeyse hiçbir şey yoktur. Hatta bir hesap açmanız karşılığında size ödeme yapan bir hoş geldin anlaşması bile bulabilirsiniz.

Birikim Hesaplarının Dezavantajları

Birikim hesaplarının çok az dezavantajı vardır, ancak bunları anlamak önemlidir. Birikim hesaplarının birincil dezavantajı, paranızın kazandığı nispeten düşük faiz oranlarıdır. Bu tasarım gereğidir; sonuçta bu hesaplar temelde sizin paranızı saklamayı amaçlar neticede yatağın altındaki paraya alternatif olmaları amaçlanmıştır.

Ayrıca faiz kazançları genellikle enflasyona ayak uyduramıyor. Bu, paranızın artan fiyatlara ayak uyduracak oranda artmaması nedeniyle zamanla satın alma gücünüzü kaybedeceğiniz anlamına gelir. Örneğin, bugün birikimlerinize yatırılan 1000 ₺, belirli miktarda mal satın alabilir. Eğer o 1000 liradan hiç faiz almazsanız ve onu bir yıl boyunca elinizde tutarsanız, fiyatlar genellikle her yıl arttığı için aynı miktarda mal satın almazsınız.

Birikim hesapları aynı zamanda tüketicilere kredi sağlamaktadır. Bankanızdan kredi alırsanız, banka size diğer tasarruf hesaplarından borç veriyor demektir. Diğer borçlulara da birikim sağladığınız parayı ödünç verilir. Bu bankacılık yöntemi ekonominin büyümesine yardımcı olur ve bu nedenle size faiz ödenir. Çoğu bankanın paranızın tamamını bir kerede çekmenize izin vermemesinin nedeni de budur. Çoğunlukla, bir müşterinin hesabını kapatmasına izin vermek için başka bir bankadan borç almaları gerekir; çünkü fonlar diğer müşterilere verilen kredilere bağlanmış olabilir.
Bu nedenlerden dolayı birikim hesabınızda gereğinden fazla para bulunabilir. Peki ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Ne Kadar Birikim Yapmalıyım?

Belirli amaçlar için ihtiyaç duyabileceğiniz şeyleri bir tasarruf hesabında tutmak en iyisidir. Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplamak için karşılamanız gerekebileceğini düşündüğünüz tüm masrafları toplayın.

Yaşam masraflarınızı ödeyebileceğinizden emin olduktan sonra tasarruf etmeyi düşünmeniz gereken birçok masraf vardır:

• Acil seyahat ihtiyaçları
• Sağlık Faturaları
• Araba onarımı
• Ev onarımları
• Cihaz değiştirmeleri
• Tatiller
• İş kaybı
• Altı ay içerisinde oluşabilecek diğer masraflar

Ayrıca birikimde bulunma konusunda ne kadar rahat hissettiğinizi de hesaba katmalısınız. Örneğin, acil durum fonunuz için yapılan hesaplamalara göre yalnızca 250.000 lira tasarrufa ve finansal ve yaşam koşullarınıza bağlı olarak üç ila dokuz aylık harcamalara ihtiyacınız olabilir.² Ancak, yalnızca 250.000 lira tasarrufla yetinmeyebilir ve 300.000 lirayı da hedefleyebilirsiniz. Bunda yanlış bir şey yok, çünkü bu size aynı zamanda gönül rahatlığı da veriyor.

Kendiniz için ne kadar çok para çalıştırırsanız, para kazanmak için o kadar az iş yapmanız gerektiğini unutmayın; piyasalar düşüşte olsa bile, ekonomi ürettiği sürece tarihsel olarak her zaman daha güçlü bir şekilde geri döner.

Sıkça Sorulan Sorular(S.S.S.)

Birikim hesabında para tutmaya değer mi?

Birikim hesapları, önümüzdeki birkaç ay içinde ihtiyacınız olmayan parayı güvence altına alır, ancak ihtiyaç duymanız durumunda erişilebilir olmasını sağlar. Bir birikim hesabında üç ila dokuz ay veya daha fazla masrafı ve acil durumu karşılamaya yetecek kadar paranız varsa, bu parayı birikimlerinize ekleyerek daha fazla para kazanmak için kullanma fırsatını kaçırıyorsunuz demektir.

Parayı birikim hesabında mı yoksa nakitte mi tutmalısınız?

Birkaç günlük giderlerinizi karşılamaya yetecek kadar paranız olmalı ve üç ila dokuz ay veya daha uzun süreli harcamaları ve acil durumları karşılamaya yetecek birikiminiz olmalıdır. Bundan fazlası birikim hesabınızda duruyor ve enflasyon nedeniyle satın alma gücünüzü kaybediyor. Bu sebeple paranızı saklamak için daha yüksek getiri sağlayan, kendinizi rahat hissettiğiniz hesapları veya yatırımları bulmalısınız.

500.000 ₺ birikim çok mu fazla?

Birikim hesabınızda üç ila dokuz aylık harcamaları ve acil durumlar parasını tutma yolunu izliyorsanız ve 500.000 lira sizin için doğru rakamsa, bu çok fazla değildir. Öte yandan, yalnızca 250.000 liraya ihtiyacınız varsa, 500.000 çok fazla olabilir; doğru miktar aynı zamanda konfor seviyenize veya rahat hissetmek için ne kadar birikime sahip olmak istediğinize de bağlıdır.

Temel Çıkarımlar

• Birikim hesapları parayı farklı hesaplarda saklar ve ana hesabınızdan uzak tutabilir. Bu da harcamalara direnmenize yardımcı olur.
• Hızlı erişim için acil durum fonları birikim hesabınızda tutulabilir.
• Birikim hesapları, TMSF tarafından 2024 yılı için 650.000 ₺’ye kadar sigortalı olduğundan paranızı güvende tutar.
• Bir birikim hesabında nakit paranıza diğer yatırım yöntemlerine göre daha kolay erişebilirsiniz.
• Birikim hesapları servetinizi artırmanıza yardımcı olmaz; zamanla enflasyon nedeniyle satın alma gücünüzü de kaybedebilirsiniz.

1. TMSF “Mevduat ve katılım fonunuz garanti altında” ↩︎
2. SnoCope Credit Union. “The 3-6-9 Rules Guidelines for Emergency Savings” ↩︎