Robo-Danışman Nedir, Faydaları Nelerdir?

Robo-danışman otomatik portföy yöneticileridir. Bunları yatırımcılar için otomatik pilotlar olarak düşünebilirsiniz. Başlangıçta kaynaklarınız ve finansal hedefleriniz hakkında bir dizi soruyu yanıtladıktan sonra, robo-danışman paranızı nasıl yatıracağınıza dair devam eden kararlar alacaktır.

Robo-Danışman Tanımı ve Örnekleri

Robo-danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yazılım ürünüdür. Bunların hepsi bir mali danışmana danışmanıza veya portföyünüzü yönetmenize gerek kalmadan yapılır. Çok çeşitli finansal kuruluşlar bu ürünleri sunar. Garanti BBVA gibi bazıları uzun bir geçmişe sahip köklü şirketlerdir.

Robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara alternatiftir ve genellikle çok daha uygun maliyetlidir. Bu ürünler ayrıca yatırımları kendi başınıza seçip seçmemeye de alternatiftir.

Robo-Danışman Nasıl Çalışır?

Robo-danışmanlık için kaydolan yeni bir müşteri genellikle online bir anket aracılığıyla yatırım hedefleri hakkında temel bilgiler vererek başlar. Bu sorular zaman çizelgeniz, risk toleransınız ve tasarruflarınızda ne kadar paranız olduğu gibi konulara değinebilir. Ardından, robo-danışmanlar bu cevapları bir algoritmadan geçirir, bu da bir varlık dağılım yaklaşımı sağlar ve hedeflerinize uygun çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olur.

Fonlarınız yatırıldığında, yazılım portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Bu, portföyünüzün hedef tahsisine yakın kalmasını sağlayacaktır. Birçok popüler robo-danışman, hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmanızı teşvik eder. Örneğin, küçük haftalık mevduatlar yapabilirsiniz. Daha sonra, robo-danışman bu katkıları hedef tahsisinizi korumak için kullanacaktır.

Robo-Danışmanların Artıları ve Eksileri

Artılar

• Yatırım bilgisi gerekmez: Robo-danışmanlar, yeni başlayan yatırımcılar için mükemmel bir seçenek olabilir. Bilinçli kararlar almak için gereken finansal uzmanlığı henüz geliştirmemiş olsanız bile yatırıma başlayabilirsiniz.
• Zaman alıcı değildir: Birçok kişi yatırımlarını aktif olarak yönetmek için zamana sahip değildir, bu nedenle portföylerini otomatik pilota almayı tercih ederler. Bir robo-danışman hesabı ve otomatik para yatırma işlemleri kurulduktan sonra, para çekmek isteyene kadar izlemekten başka bir şey yapmanıza gerek kalmaz.
• Basit stratejiler: Robo-danışmanlar genellikle anlaşılması kolay basit bir yatırım stratejisi kullanır. Örneğin, danışmanınız hisse senetlerine %60 ve tahvillere %40 ayırabilir. Muhtemelen izleyecek çok fazla yatırımınız olmayacaktır, bu nedenle varlıklarınızın performansını kolayca ve hızlı bir şekilde değerlendirebilirsiniz.

Eksiler

• İnsan-insana etkileşimi elde etmek zordur: Bazı robo-danışmanlar canlı yardım sunar. Ancak bu genellikle ek maliyetlerle birlikte gelir. Birçok robo-danışman sizinle yalnızca online yöntemlerle etkileşime girer. Bunun karşılığı, robo-danışman ücretlerinin çoğu finans danışmanının ücretlerinden çok daha düşük olmasıdır. Gerçek insanlarla konuşmaktan hoşlanıyorsanız veya birinin sizi uygulamada veya web sitesinde yönlendirmesine ihtiyacınız varsa ne yapabilirsiniz? Bu durumda, ücretlerdeki tasarruf sizin için buna değmeyebilir.
• Yatırımcı seçeneklerini sınırlar: Yatırım yapmak istediğiniz belirli bir hisse senedi hakkında fikirleriniz varsa, muhtemelen robo-danışmanınıza bunu satın almasını söyleyemezsiniz. Robo-danışmanların sunduğu “seçenekler” çok geneldir. Örneğin, size “Riskli mi yoksa muhafazakar mı olmak istiyorsunuz?” diye sorabilirler. Robo-danışmanlar, paraları hakkında aktif kararlar almak isteyenleri tatmin etmeyebilir.

Temel Çıkarımlar

• Robo-danışman, bir yatırımcının portföyünü otomatik olarak dengeleyen hizmettir.
• Kararlarını temel bilgileriniz ve yatırım hedeflerinize göre verirler.
• Robo danışmanlar, finansal danışmanlara göre düşük ücretli alternatiflerdir, ancak otomatik yatırım danışmanını seçmenin bazı dezavantajları vardır.