Yeni Başlayanlara Özel Para Biriktirmek İçin Eksiksiz Bir Kılavuz

Para biriktirmek veya “biriktirme alışkanlığı”—Amerikalı yazar Napoleon Hill’in yıllar önce söylediği gibi—tüm finansal başarının temelidir.¹ Para biriktirmek, üniversiteye geri dönmek, yeni bir iş kurmak veya piyasa çöktüğünde hisse senedi satın almak gibi durumlardan faydalanmanız için gereken araçları sağlar.

Para Biriktirmek ve Yatırım Yapmak

Para biriktirme ve yatırım yapmak arasında büyük bir fark vardır. Hem para biriktirmenin hem de yatırım yapmanın hayatınızda bir yeri vardır, ancak çok farklı roller oynarlar.

Bu iki şeyi nasıl idare ettiğiniz, finansal başarınız ve stres seviyeniz ve nihayetinde ne kadar zengin olacağınız üzerinde büyük etkilere sahip olabilir. Hatta bir durgunluk veya depresyondan muzdarip olmak ile elinizde yeterli yedek likidite olduğunu bilerek gece boyunca rahat uyumak arasındaki fark anlamına bile gelebilir.

Para biriktirmek, çok kısa bir sürede erişilebilen veya satılabilen son derece güvenli hesaplarda veya menkul kıymetlerde nakit park etme sürecidir. Ancak yatırım yapmak, paranızı veya sermayenizi, yıllar içinde azalsa bile, zamanla güvenli ve kabul edilebilir bir getiri oranı üretme olasılığı yüksek olduğunu düşündüğünüz bir varlığı satın almak için kullanma sürecidir. Genellikle bu, hisse senetleri, tahviller ve gayrimenkul anlamına gelir.

Birkaç Lira Tasarruf Etmek Gerçekten Önemlidir

Para biriktirmeye kararlı olsanız bile, “Bu kadar da fazla değil” diye düşünerek, burada 5 lira veya orada 10 lira fazladan harcama tuzağına düşebilirsiniz. Yaşınıza bağlı olarak, bu büyük bir hata olabilir.

Para biriktirmenin temel taşlarından biri, paranın zaman değerini anlamaktır, yani bugün 1 liranın bir yıl sonraki 1 liradan daha değerli olduğu kavramı. Bu para biriktirme ipucu, birikimlerinize koymak üzere nakit ortaya çıkarırken önümüzdeki 10 yıl içinde bilançonuzu iyileştirmenize yardımcı olabilir.

Paranızın büyümesi için ne kadar uzun süre varsa, o kadar iyidir.

Ne Kadar Para Biriktirmelisiniz

Herkes para biriktirmenin en önemli öncelik olması gerektiğini bilir, ancak kaç kişi tam olarak ne kadar para biriktirmesi gerektiğini biliyor? Çoğu kişi daha fazla para biriktirmenin daha iyi, daha az para biriktirmenin ise kötü olduğuna inanır.

Bu genel anlamda doğru olsa da biriktirmeniz gereken para miktarı ihtiyaçlarınıza, yaşam tarzı tercihlerinize ve gelirinize bağlıdır. Acil bir durum veya altın fırsat durumunda biriktirmeniz ve elinizde bulundurmanız gereken miktar arkadaşlarınızdan, ailenizden ve komşularınızdan çok farklı olabilir. Genel kural, kolay erişilebilir bir hesapta üç ila altı aylık yaşam giderlerini biriktirmektir.

Para Biriktirmenin Anahtarı Önce Kendinize Ödeme Yapmak

Para biriktirmeye başlamanın en iyi yolu “önce kendinize ödeme yapın” adı verilen bir tekniği kullanmaktır. Bu tekniğin, insanların davranışlarını değiştirmeleri için etkili olduğu defalarca kanıtlanmıştır.

Basitçe söylemek gerekirse, diğer ödemeleri yapmadan önce her maaşın belirli bir miktarını geleceğiniz için birikime ayırma disiplinini oluşturmaktır. Çoğu kişi her ay belirli bir yüzdeyi, örneğin %10’u biriktirmeyi seçer.

Para Biriktirmeyi Kolaylaştırmanın Yolları

Bazen para biriktirmek zor olabilir. Hayat, beklenmedik acil durumları, tasarruf programımızı ve rutinimizi engelleme eğiliminde olan şeyleri sık sık karşımıza çıkarır.

Finansal özgürlüğe giden yolda zorluk çekiyorsanız, tasarruf etmeyi ve yatırım yapmayı kolaylaştırmanın yolları vardır.

Her ay 100 lira daha az harcamanın yollarını bulmayı bir oyun haline getirmeyi deneyin. Örneğin, otobüse binmek yerine eve yürüyebilir veya dışarıda yemek yerken çay veya kahve yerine su sipariş edebilirsiniz.

Maaş hesabınızdan yatırım veya tasarruf hesabınıza otomatik transferler ayarlayın. Asla “görmediğiniz” para, hissettirmeden birikir.

Kendinizi ödüllendirin ve belirli tasarruf seviyelerine ulaştığınızda ne yapacağınızı planlayın.

Tasarruflarınız İçin Nakit Üretmenin Yolları

Zengin olmayı öğrenmek istiyorsanız, tarih güçlü işletmelere yatırım yapmanın iyi bir başlangıç ​​noktası olduğunu göstermiştir. Ancak, öncelikle bu işletmelere yatırım yapmak için paranız olmalı, yani tasarruf etmelisiniz.

Bugün para biriktirmeye başlamanıza yardımcı olmak için alışkanlıklarınızı değiştirin. Bunu yapmanın bir yolu, kredi kartı bakiyenizi aylık olarak ödemektir. Araştırmanızı yapmanız ve nakit para kazanmak için kullanılabilecek satın alımlar için puanlar kazandıran bir kart bulmanız önemlidir.

Ek iş yapmayı, yarı zamanlı bir iş eklemeyi veya biraz ekstra para karşılığında ürün satmayı düşünün ve bu geliri yatırımlarınızda kullanın. Yaratıcıysanız veya dağınıklığı azaltmaya çalışıyorsanız, Etsy veya Poshmark dahil olmak üzere çeşitli nesneleri satmak için birçok online platform bulunmaktadır.

Önce Borç Ödemek mi, Para Biriktirmek mi?

Borç, gerçekten para biriktirmeye başlamadan önce üstesinden gelinmesi gereken büyük bir engeldir. Borcunuz size %15 faiz yükü getiriyorsa ve harcamalarınızdan sonra elinizde çok fazla nakit kalmıyorsa, para biriktirmenin neden zor bir iş olabileceğini görmek kolaydır.

Önce para biriktirmeye mi yoksa borcunuzu ödemeye mi başlamanız gerektiğine karar verirken, yüksek faizli kredi kartı borcunuzu ödemeye odaklanın. Asgari ödemeden fazlasını karşılayabiliyorsanız, bu ideal olur.

Ayrıca, yüksek faiz oranlı borçla başa çıkmak ve aynı anda acil bir duruma katkıda bulunmak da önemlidir, böylece bir acil durum olduğunda, o acil durumu veya beklenmeyen olayı finanse etmek için daha fazla borç almak zorunda kalmazsınız.

Acil durum fonları oluşturmaya başlamak için ayda 250 lira bile biriktirin, böylece tüm acil durumlar için kredi kartınızı kullanmak zorunda kalmazsınız. İdeal olarak, daha iyi bir yaklaşım, ödemeleri ve faizi düşürmeye yardımcı olmak için borcunuzu daha düşük faiz oranlı bir kartta veya daha düşük faiz oranıyla tek bir bankada birleştirmek ve daha fazla tasarruf etmenizi sağlamaktır.

Düşük faizli borçlarınızı yavaş yavaş ödemek, uzun vadede emekliliğiniz için getirisi olabilecek parayı kenara koymaya başlamanıza değebilir.

İlk 100.000 Liranızı Nasıl Biriktirirsiniz

Milyarder yatırımcı Charlie Munger, finansal olarak bağımsız olmanın önündeki en zorlu engelin ilk 100.000 doları biriktirmek olduğunu söylemesiyle bilinir. Tabi ki Türkiye şartlarında biz bunu ilk 100.000 lira olarak düşüneceğiz.

Bu eşiği aştığınızda, bir iş kurmak, gayrimenkul edinmek, borsaya yatırım yapmak veya banka kredisi almak için gereken paraya sahip olursunuz; bu da her şey yolunda giderse net değerinizi önemli ölçüde değiştirebilir.

Size gelen her kuruşu almak için vergi kanunlarını anlayın. Temettülerinizi yeniden hisse senedine yatırın.

Bir Ev İçin Peşinat İçin Nerede Para Biriktirilir

Bir ev için peşinat biriktiriyorsanız, satın alma işlemi yapmaya hazır olana kadar paranızın güvende kalması için onu yatırabileceğiniz güvenli yerler bulmak istersiniz.

TSMF sigortalı tasarruf hesapları ve mevduat hesapları hükümet tarafından garanti altına alındığından güvenlidir, ancak önemli bir getiri sağlamazlar. Bankalardaki para piyasası hesapları da saklama için güvenlidir.

19 Dolar Tasarruf Etmenin Bazı Ailelere 5 Milyon Dolar Kazandırması

1919’da, para biriktirerek 19 dolar kazanan aileler, iyi bilinen, çok başarılı bir blue-chip hisse senedinin tek bir hissesini satın alabiliyordu. Bugün, temettüleri yeniden yatırılan bu tek hisse senedinin değeri 5 milyon dolardan fazla.

Bunların hepsi tasarruf alışkanlığı sayesinde mümkün oldu. Tasarruf hesabınız şu anda ne kadar küçük olursa olsun, akıllıca bir yönetim ve disiplinli maliyet azaltma ile bir gün finansal olarak güvende olabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

Param tasarruf hesabında güvende mi?

Dijital bankacılık son birkaç yıldır yaygınlaştı ve bankacılık için güvenli bir yoldur. Bankada bulunan mevduatlarınız Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) sigortalandığından sigortalıdır.

Gelirimin ne kadarını tasarrufa ayırmalıyım?

İyi bir tasarruf kuralı, gelirinizin en az %20’sini biriktirmeye çalışmaktır. 50/30/20 kuralını izlerseniz, borçlarınızı ödedikten sonra bu sayıya ulaşmaya çalışmalısınız.

1. Anthill Magazine. “The Law of Success.” ↩︎