Yeni Yıl İçin Beş Finansal Hedef

Yeni Yıl, iyi finansal hedefler belirlemek için harika bir zamandır. Ancak aşırıya kaçmayın. Daha büyük hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak küçük ve gerçekçi hedefler belirlediğinizden emin olun.

Ev satın almak veya erken emekli olmak gibi büyük bir hedefle başlayıp daha sonra bu büyük hedefe ulaşmak için yapmanız gereken şeylere bakmak isteyebilirsiniz. Hedefiniz ne olursa olsun, finansal hedeflerinize ulaşmanızı kolaylaştıracak bir sistem kurmak akıllıca olacaktır. Ayrıca yıl boyunca ilerlemenizi periyodik olarak takip etmek de önemlidir.

Yeni Yılda üstlenebileceğiniz bu finansal hedefleri göz önünde bulundurun.

Bütçe Oluşturun

Bütçe oluşturmak yapabileceğiniz en önemli şeydir, finansal olarak başarılı olmaktır. İnsanlar çok para kazanabilir ve paralarını iyi yönetemezlerse yine de finansal olarak zorluk çekebilirler. Bütçe oluşturmanın iki önemli kısmı vardır: bütçe oluşturmak ve buna uymak.

İlk kez kişisel bir bütçe oluşturmak korkutucu olabilir, ancak bunun sizi durdurmasına izin vermemelisiniz. Ay boyunca gelir ve giderlerinizi takip etmek yalnızca mali durumunuz hakkında daha iyi bir resim elde etmenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda herhangi bir finansal karar için daha iyi plan yapmanıza da yardımcı olabilir. Örneğin, harcamalarınıza bakmak istediğiniz şeylerle ihtiyaç duyduğunuz şeyler arasında ayrım yapmanıza yardımcı olabilir ve bu da harcama alışkanlıklarınızda bir değişikliğe yol açabilir. Bir bütçe oluşturmaya karar verdiğinizde, bu bir bütçe uygulaması kullanmak kadar basit olabilir.

Yani, bütçeniz hazır, ancak buna uymak o kadar basit olmayabilir. Bir bütçeye uymakta zorlanıyorsanız, zarf sistemini kullanmayı düşünebilirsiniz. Bu, her ay limite ulaştığınızda harcamayı bırakmanıza yardımcı olacaktır.

Bütçeniz İçin Hedefler

• Gelir ve giderleri takip etmek için aylık bir bütçe oluşturun
• Harcama kategorileri arasında ayrım yapın ve istekler yerine ihtiyaçlara öncelik verin
• Her ay belirli kategorilerdeki harcamalarınızı azaltın
• Beklenmeyen harcamalar için bazı önlemler alın
• Bütçenize bir yıl boyunca sadık kalın
• Eşinizle veya diğer aile üyelerinizle bütçe yapın

Borcunuzu Ödeyin

Borçtan kurtulmak, mali durumunuzu kontrol altına almak için bir diğer önemli adımdır. Bir bütçe, ne kadar borcunuz olduğu ve onu geri ödemek için ne kadar paranız olduğu konusunda size oldukça iyi bir fikir verecektir.

İlk adım, mümkün olan en kısa sürede en yüksek faiz oranlarına sahip borcunuzu ödemeye öncelik vermektir (büyük olasılıkla kredi kartlarınız). Bunu yaparak faiz olarak ödediğiniz tutarı azaltabilirsiniz. Örneğin, 10.000 ₺ kredi kartı borcunuz varsa ve %19 faiz ödüyorsanız, sadece faiz maliyeti olarak yılda 1.900 ₺ ödüyorsunuz. Önce en yüksek faizli borcunuzu ödeyerek, yalnızca faiz olarak ödediğiniz tutarı düşürmekle kalmıyor, aynı zamanda bu parayı başka bir yerde biriktirebilir veya kullanabilirsiniz.

Bir borç ödeme planı oluşturarak başlamalı, ardından tüm yıl boyunca ödeme planınıza bağlı kalmaya karar vermelisiniz. Borçsuz olmak da inanılmaz bir duygudur. Yapmak istediğiniz şeyleri yapmak için daha fazla özgürlüğe sahip olursunuz. Daha fazla iş esnekliği ve daha fazla gönül rahatlığı elde edersiniz. Bunu başarmak için biraz fedakarlık gerekebilir, ancak buna değer.

Borçtan Kurtulma Hedefleri

• Yüksek faizli borçları önceliklendirin ve mümkün olduğunca çabuk geri ödemeyin
• Bir borç ödeme planı oluşturun
• Hayati olmayan harcamaları azaltmayı veya borcu ödemek için eşya satmayı düşünün
• Borcunuzu ödemek için ek gelir yaratmak amacıyla ek bir iş veya ikinci bir iş edinin

Para Biriktirmeye Başlayın

Para biriktirmek, finansal başarının bir diğer önemli anahtarıdır. Ne kadar biriktirmeniz gerektiği sorusunun cevabı herkese uyan tek bir cevap değildir ve her bireye özgü birçok faktöre bağlıdır. Birçok uzman, her ay gelirinizin en az %15’ini biriktirmenizi öneriyor ancak bu herkes için geçerli olmayabilir.² Bunun yerine, biriktirmek için hedeflere dayalı bir yaklaşım benimseyebilirsiniz. Biriktirmek istediğiniz hedefleri gruplara ayırın ve hem kısa hem de uzun vadeli hedefler için para ayırın. Kısa vadeli bir hedef, örneğin, önümüzdeki iki yıl içinde bir araba satın almak olabilirken emeklilik uzun vadeli bir hedef olabilir.³ Unutmayın, biriktirdiğiniz herhangi bir miktar zamanla artacaktır.

Teorik olarak, maaşınızın bir kısmını bir kenara koymak biriktirmenin harika bir yoludur. Ancak, bu her zaman mümkün değildir. Biriktirmek için bir formül yoktur ancak tutarlılık anahtardır, bu nedenle her ay bir miktar para ayırmaya çalışmalısınız. Oluşturduğunuz bütçe burada devreye girer. Hangi harcamaları azaltabileceğinizi veya biriktirmek için parayı nereden bulabileceğinizi analiz etmenize yardımcı olabilir. Dışarıda yemek yemeyi azaltmak tasarruf etmenin harika bir yolu olsa da, tasarruflarınızı artırmak için para bulmanın tek yolu bu olmak zorunda değil.

İlk adım olarak, biriktirebildiğiniz miktarı bir acil durum fonu oluşturmak için kullanın. Acil durum fonu, en az altı ay boyunca masraflarınızı karşılamanıza yardımcı olmalıdır. Böyle bir fon, ani masraflar veya beklenmeyen durumlarla başa çıkmak için çok faydalı olabilir. Ayrıca, acil durumlarda elinizde para olması, bu gibi durumlarda kredi kartınızı kullanmanızı ve ödemesi daha zor olabilecek yüksek faizli borcunuza borç eklemenizi önleyebilir.

Para Biriktirmenize Yardımcı Olacak Hedefler

• Aylık bir birikim hedefi belirleyin
• Ne kadar ve nasıl tasarruf edebileceğinizi görmek için bütçenizi analiz edin
• Maaşınızın bir kısmını biriktirebilir veya tasarrufa yönelik hedeflere dayalı bir yaklaşım benimseyebilirsiniz
• Acil durum fonu oluşturarak başlayın

Para ve Finans Hakkında Bilgi Edinin

Finansal piyasalar, paranın doğası ve genel olarak yatırımlar hakkında olabildiğince çok şey öğrenmeye kendinizi sürekli adamak, uzun vadeli zenginlik yaratmak için kesinlikle gereklidir. Ayrıca paranızı nasıl başarılı bir şekilde yöneteceğiniz hakkında daha fazla şey öğrenmenize de yardımcı olacaktır. Bunu online araştırma yaparak, derslere katılarak veya finans kitapları okuyarak yapabilirsiniz.

Ayda en az bir derinlemesine kaynak okumayı hedefleyin; bir kitap veya dergi, finansal konuların belirli bir alanı hakkında çok daha fazla içgörü sağlayacaktır. Kişisel finans hakkında okumaya başlayabilir ve yatırım ve borsa piyasalarına daha derinlemesine dalabilirsiniz.

Finans Konusunda Öğrenmenize Yardımcı Olacak Hedefler

• Kişisel finans derslerine kaydolun
• Kişisel finans ve yatırım hakkında kitaplar okuyun
• Kişisel finans bültenlerine abone olun

Yatırıma Başlayın

Yatırım, paranızı çok daha hızlı bir oranda büyütmenizi sağlar. Yatırım seçeneklerini finansal durumunuza ve almaya istekli olduğunuz risk miktarına göre değerlendirin.

Hisse senetleri tahvillerden daha riskli kabul edilir ancak tahvillerden daha yüksek getiri de sunarlar. Hisse senedi seçmekten emin değilseniz, paranızı diğer yatırımcılarla bir araya getirmenize ve bir yatırım portföyünde hisse senetleri edinmenize olanak tanıyan yatırım fonları veya borsa yatırım fonları aracılığıyla yatırım yapmayı düşünebilirsiniz.

Emeklilik gibi belirli bir hedef için de yatırım yapabilirsiniz. Bireysel emeklilik hesapları (BES) bunu yapmanın kolay bir yoludur.

Mevcut piyasa koşulları nedeniyle veya piyasaların nasıl çalıştığını anlamadığınız için yatırım yapmaktan çekiniyorsanız, bir finansal planlamacı veya danışmanla görüşmek için zaman ayırın. İyi bir finansal planlamacı size finansal ve yaşam hedefleriniz hakkında sorular soracak ve ardından bunlara nasıl ulaşılacağına dair önerilerde bulunacaktır. Yatırımın risklerini ve faydalarını anlamanıza yardımcı olacaklar ve riskler söz konusu olduğunda mevcut rahatlık seviyenize uygun yatırımları bulmanıza yardımcı olabilmelidirler.

Yatırıma Başlamanıza Yardımcı Olacak Hedefler

• Finansal durumunuzu analiz edin ve ne kadar para yatırabileceğinizi görün
• Risk toleransınızı değerlendirin. Sadece kaybetmeye razı olduğunuz kadarını yatırın
• Her ay belirli bir miktar yatırma hedefleri koyun
• BES gibi hedef bazlı yatırımları düşünün
• Nasıl yatırım yapacağınızdan emin değilseniz bir finansal planlamacı veya danışmanla çalışın

1. Equifax. “When Does a Late Credit Card Payment Show Up on Credit Reports?” ↩︎
2. Fidelity. “The 3 A’s of Successful Saving.” ↩︎
3. Charles Schwab. “How to Save for Multiple Financial Goals.” ↩︎