Yıllık Getiri Oranı Nedir?

Yıllık getiri oranı, bileşik faizin etkisi dikkate alınarak, 12 ay boyunca bir yatırımdan kazanılan getiri oranıdır.

Yıllık Getiri Oranı Tanımı ve Örnekleri

Yıllık getiri oranı, bir yıl boyunca borç almak veya para kazanmak için uygulanan oran olarak tanımlanabilir.

Örneğin, daha önce bir birikim hesabı açtıysanız, muhtemelen “yıllık getiri oranı” terimini duymuş veya görmüşsünüzdür.

Kısaltma: YGO

Yıllık Getiri Oranı Nasıl Çalışır?

Bir birikim hesabına, para piyasasına veya mevduat hesabına para yatırdığınızda faiz kazanırsınız. YGO, bir yıl içinde hesabınızdan ne kadar faiz kazanacağınızı öğrenmenize yardımcı olabilir. Faiz oranına ve bileşik faiz oranına dayanır ve size anaparadan (orijinal mevduat) kazanacağınız faiz artı kazanç faizini gösterir.

Yıllık Getiri Oranı Neden Benzersizdir?

Basit faiz oranıyla (bileşik faizsiz) karşılaştırıldığında YGO, bileşik faiz oranını hesaba kattığı için mevduat hesabında ne kadar kazanacağınız konusunda daha doğru bir gösterge sağlar.¹

Bileşik faiz kazanma işlemi, hem yatırdığınız paradan (veya orijinal anaparadan) hem de getirilerinizden (veya geçmişte birikmiş faizden) faiz kazandığınız zaman gerçekleşir.²

Tek Yıllık Ödeme Örneği

Yıllık %5 basit faiz oranı ödeyen bir birikim hesabına 1000₺ yatırdığınızı varsayalım. Bankanız yıl sonunda yalnızca bir kez faiz hesaplayıp öderse, banka hesabınıza 50₺ ekler. Yıl sonunda 1.050₺’niz olur (bankanızın yılda yalnızca bir kez faiz ödediğini varsayarsak).

Aylık Bileşik Örnek

Şimdi bankanın aylık olarak faiz hesaplayıp ödediğini varsayalım. Her ay küçük faiz geliri elde edeceksiniz. Bu durumda yılı 1.051,16₺ ile bitirirsiniz, bu da %5’lik teklif edilen faiz oranının üzerindedir.

Fark küçük görünebilir, ancak yıllar geçtikçe (veya daha büyük mevduatlarla) önemli olabilir. Aşağıdaki tabloda kazançların her ay nasıl biraz arttığına dikkat edin.

Yıllık Getiri Oranı vs. Yıllık Yüzde Oranı

Yıllık yüzde oranı (YYO), bir bankanın krediler ve kredi kartları da dahil olmak üzere ürünler için bir yıl boyunca sizden tahsil ettiği basit faiz oranıdır. Yıllık yüzde getirisine benzer ancak bileşik hesaplamayı hesaba katmaz.³

Kredi kartları, YYO ve YGO arasında ayrım yapmanın önemini göstermektedir. Bakiyeniz varsa, genellikle belirtilen YYO’dan daha yüksek bir YGO ödersiniz çünkü kartı veren kuruluşlar genellikle her ay bakiyenize faiz ücreti ekler. Bir sonraki ay bu faizin üstüne faiz de ödemek zorunda kalacaksınız. Bu, birikim hesabında kazandığınız faizin üstüne faiz kazanmaya benzer. Fark önemli olmayabilir, ancak bir fark var. Krediniz ne kadar büyükse ve ne kadar uzun süre borç alırsanız, fark o kadar büyük olur.

Sabit oranlı bir ipotek ile yıllık yüzde oranı daha doğrudur çünkü genellikle faiz masraflarını eklemezsiniz ve kredi bakiyenizi artırırsınız. Dahası, yıllık yüzde oranı, toplam borçlanma maliyetinize eklenen kapanış maliyetlerini de hesaba katar.⁴ Ancak, bazı sabit faizli krediler gerçekten de büyür (tahakkuk eden faiz maliyetlerini ödemezseniz).

Yıllık Getiri Oranını Excel ile Hesaplamak

Yıllık getiri oranının neredeyse her zaman bankalardan alıntılandığını göreceksiniz, dolayısıyla genellikle kendi başınıza herhangi bir hesaplama yapmanıza gerek kalmaz. Yıllık getiri oranını kendi başınıza hesaplayabilirsiniz, ancak bu zor olabilir. Microsoft Excel veya Google E-Tablolar gibi elektronik tablo yazılımları bunu kolaylaştırabilir. Yıllık getiri oranı hesaplaması için bir excel kullanın veya kendinizinkini oluşturmak için aşağıdaki işlemi izleyin:

• Yeni bir excel oluşturun.
• Faiz oranını (ondalık formatta) A1 hücresine girin.
• Bileşik sıklığını B1 hücresine girin (aylık için “12” veya yıllık için “1” kullanın).
• Aşağıdaki formülü başka bir hücreye yapıştırın: =POWER((1+(A1/B1))),B1)-1

Örneğin, belirtilen yıllık oran %5 ise A1 hücresine “0,05” yazın. Daha sonra aylık bileşik hesaplama için B1 hücresine “12” girin.

Yukarıdaki örnekte Yıllık getiri oranının %5,116 olduğunu göreceksiniz. Başka bir deyişle, aylık bileşik faiz oranıyla %5’lik bir faiz oranı %5,116’lık bir Yıllık getiri oranı ile sonuçlanır. Bileşik sıklığını değiştirmeyi deneyin; yıllık getiri oranının nasıl değiştiğini göreceksiniz. Örneğin, üç aylık bileşik ödemeyi (yılda dört kez) veya daha az avantajlı olan yılda bir ödemeyi gösterebilirsiniz; bu da %5’lik bir yıllık getiri oran ile sonuçlanır.

Yıllık Getiri Oranını Formülle Bulmak

Matematiği eski yöntemlerle yapmayı tercih ederseniz yıllık getiri oranını aşağıdaki gibi manuel olarak hesaplayabilirsiniz:

YGO = 100 [(1 + r/n)^n] – 1 burada r, ondalık sayı olarak belirtilen yıllık faiz oranıdır ve n, yıllık bileşik dönem sayısıdır. (Karat (“^”) “gücüne yükseltilmiş” anlamına gelir.)

Önceki örneğe devam edersek, 1.000₺ tutarındaki hesap bakiyenizden yıl boyunca 51,16₺ faiz alırsanız. Manuel olarak yıllık getiri oranını şu şekilde hesaplayın:

1. YGO = 100 [(1 + .05/12)^12] – 1]
2. YGO = 5,116%

Ayrıca yıllık getiri oranını aşağıdaki şekilde hesaplayabilirsiniz:

YGO = 100 [(1 + Faiz/Anapara)^(365/Vadedeki Gün) – 1] burada Faiz, alınan faiz miktarıdır ve Anapara, ilk mevduat veya hesap bakiyesidir.

Yukarıdaki örnekteki faiz ödemesini ve hesap bakiyesini kullanarak yıllık getiri oranını aşağıdaki şekilde hesaplayın:

1. YGO = 100 [(1 + 51.16/1000)^(365/365) – 1]
2. YGO = 5.116%

Yıllık Getiri Oranını Maksimuma Çıkarma

Daha sık bileşik dönemleri ile yıllık getiri oranı artar. Bir banka hesabında para biriktiriyorsanız, faizin ne sıklıkta arttığını öğrenin. Günlük veya üç aylık bileşik hesaplama genellikle yıllık bileşik hesaplamadan daha iyidir, ancak emin olmak için her hesabın yıllık getiri oranını kontrol edin.

Tüm varlıklarınıza daha büyük bir mali tablonun parçası olarak bakarsanız, kendi “kişisel yıllık getiri oranınızı” da artırabilirsiniz. Başka bir deyişle, tek bir mevduat yatırımını vadesiz hesabınızdan ayrı olarak düşünmeyin; tüm yatırımlar, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için birlikte çalışmalı ve her biri buna göre konumlandırılmalıdır.

Kişisel yıllık getiri oranınızı en üst düzeye çıkarmak için paranızın mümkün olduğunca sık birleştiğinden emin olun. İki mevduat hesabı aynı faiz oranını ödüyorsa, daha sık faiz ödeyen (ve dolayısıyla yıllık getiri oranı daha yüksek olan) olanı seçin. Faiz kazançlarınızı otomatik olarak yeniden yatırıma yatırabilirsiniz (ne kadar sık olursa o kadar iyidir) ve bu faiz ödemelerinden daha fazla faiz kazanmaya başlarsınız.

Temel Çıkarımlar

• Yıllık getiri oranı, bir yıl boyunca borç almak veya para kazanmak için uygulanan orandır.
• Özellikle basit faizden ayırt edebiliyorsanız ve nasıl hesaplanacağını anlıyorsanız, elinizde bulundurmanız yararlı bir ölçümdür.
• Yıllık getiri oranını anladıktan sonra bankada tuttuğunuz paradan en iyi şekilde nasıl yararlanacağınıza karar verebilirsiniz.
• Yıllık getiri oranını elle hesaplarken formülünüz şu şekildedir: YGO = 100 [(1 + Faiz / Anapara)^(365 / Vadedeki gün) – 1]

1. Federal Deposit Insurance Corporation. “Appendix A to Part 1030—Annual Percentage Yield Calculation.” ↩︎
2. U.S. Securities and Exchange Commission. “What Is Compound Interest?” ↩︎
3. American Express. “APY vs. APR: The Basics About How Interest Is Calculated.” ↩︎
4. Consumer Financial Protection Bureau. “What Is the Difference Between a Mortgage Interest Rate and an APR?” ↩︎