72 Kuralı Nasıl Kullanılır?

72 Kuralı, belirli bir getiri oranı için birikimlerinizi ikiye katlamanızın ne kadar süreceğini tahmin etmenizi sağlayan bir matematik kuralıdır. Farklı getiri oranlarının etkisini göstermek için iyi bir öğretim aracıdır, ancak özellikle emekliliğe yaklaştığınızda ve paranızı nasıl değerlendirdiğiniz konusunda daha dikkatli olmanız gerektiğinde, birikimlerinizin gelecekteki değerini tahmin etmek için kötü bir araçtır.

Bu kuralın nasıl çalıştığı ve onu kullanmanın en iyi yolu hakkında daha fazla bilgi edinin.

72 Kuralı Nasıl Çalışır?

Kuralı kullanmak için 72’yi yatırım getirisine (paranızın kazanacağı faiz oranı) bölün. Cevap size paranızı ikiye katlamanın kaç yıl süreceğini söyleyecektir.

Örneğin:

• Paranız yılda %3 kazandıran bir birikim hesabındaysa, paranızı ikiye katlamanız 24 yıl sürecektir (72 / 3 = 24).
• Paranız yılda ortalama %8 kazandırmasını beklediğiniz bir hisse senedi yatırım fonundaysa, paranızı ikiye katlamanız dokuz yıl sürecektir (72 / 8 = 9).

Bir Öğretim Aracı Olarak

72 Kuralı, kısa vadeli yatırım ile uzun vadeli yatırım arasındaki riskleri ve sonuçları göstermek için bir öğretim aracı olarak yararlı olabilir.

Yatırım söz konusu olduğunda, paranız kısa vadeli bir finansal hedefe ulaşmak için kullanılıyorsa, %3 getiri oranı mı yoksa %8 getiri oranı mı elde ettiğinizin pek bir önemi yoktur. Hedefiniz o kadar uzakta olmadığından, ekstra getiri, paranızı ne kadar çabuk biriktirdiğinizde çok da büyük bir fark yaratmayacaktır.

Bu resme lira cinsinden bakmak yardımcı olur. 72 Kuralını kullanarak, %3 kazandıran bir yatırımın paranızı 24 yılda ikiye katladığını gördünüz; %8 kazandıran bir yatırımın ise dokuz yıl sürdüğünü. Bu büyük bir fark, ancak sadece bir yıl sonra fark ne kadar büyük?

Diyelim ki 10.000 liranız var. Bir yıl sonra, %3 faiz oranına sahip bir birikim hesabında 10.300 liranız olur. %8 kazandıran yatırım fonunda 10.800 liranız olur. Büyük bir fark değil.

Bunu dokuzuncu yıla kadar uzatın. Birikim hesabınızda yaklaşık 13.050 liranız olur. Hisse senedi endeksi yatırım fonunda, 72 Kuralına göre paranız iki katına çıkarak 20.000 liraya ulaşmış durumda.

Bu, zamanla büyüyen çok daha büyük bir fark. Dokuz yıl sonra, yaklaşık 17.000 lira birikiminiz var ancak hisse senedi endeksi fonunuzda yaklaşık 40.000 lira var.

Daha kısa zaman dilimlerinde, daha yüksek getiri oranı elde etmenin çok fazla etkisi olmaz. Daha uzun zaman dilimlerinde olur.

Emekliliğe Yaklaştığınızda Kural Yararlı mı?

Emekliliğe yaklaşırken 72 Kuralı yanıltıcı olabilir.

Diyelim ki 55 yaşındasınız ve 500.000 liranız var ve birikimlerinizin yaklaşık %7 oranında artmasını ve önümüzdeki 10 yılda iki katına çıkmasını bekliyorsunuz. 65 yaşında 1 milyon liranızın olmasını planlıyorsunuz. Planlıyor musunuz?

Belki evet, belki de hayır. Önümüzdeki 10 yıl içinde piyasalar, ortalamaların sizi beklediğinden daha yüksek veya daha düşük getiri sağlayabilir. Zaman pencereniz daha kısa olduğu için, piyasadaki dalgalanmaları hesaba katma ve düzeltme yeteneğiniz daha azdır.

Bunun yerine kontrol edebildiğiniz ve kontrol edemediğiniz şeylerin bir listesini yapın. Kazanacağınız getiri oranını kontrol edebiliyor musunuz? Hayır. Ancak şunları kontrol edebilirsiniz:

• Aldığınız yatırım riski seviyesi
• Ne kadar tasarruf ettiğiniz
• Planınızı ne sıklıkla gözden geçirdiğiniz

Emeklilikte Biraz Daha Az Yararlı

Emekli olduktan sonra asıl endişeniz yatırımlarınızdan gelir elde etmek ve aldığınız miktara bağlı olarak paranızın ne kadar dayanacağını hesaplamaktır. 72 Kuralı bu göreve yardımcı olmuyor.

Bunun yerine aşağıdaki gibi stratejilere bakmanız gerekir:

• Zaman segmentasyonu: Yatırımlarınızı kullanmanız gereken zaman ile eşleştirmek
• Emeklilikte harcama stratejileri: Emeklilik sırasında her yıl güvenli bir şekilde ne kadar para harcayabileceğinizi anlamanıza yardımcı olan harcama kuralları

Yapabileceğiniz en iyi şey, parçaların nasıl bir araya geleceğini görselleştirmenize yardımcı olması için kendi emeklilik geliri planı zaman çizelgenizi oluşturmaktır.

Finansal planlama 72 Kuralı kadar kolay olsaydı, yardım için bir profesyonele ihtiyacınız olmayabilirdi. Gerçekte, dikkate alınması gereken çok fazla değişken vardır.

Basit bir matematik denklemi kullanmak, parayı yönetmenin bir yolu değildir.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

Paranızı beş yılda hangi faiz oranı iki katına çıkarır?

Zamanlama hedefinizden geriye doğru çalışmak için 72 Kuralını tersine çevirebilirsiniz. Paranızı beş yılda iki katına çıkarmak istiyorsanız, 72’yi beşe bölün. 72 Kuralına göre, paranızı yıllık %5 faizle iki katına çıkarmak yaklaşık 14,4 yıl sürer.

Bir hisse bölünmesi paranızı iki katına çıkarır mı?

Hayır, bir hisse bölünmesi paranızı iki katına çıkarmaz. Aracı kurumunuz, bölünmeden sonra her hissenin değerini otomatik olarak ayarlayacaktır. 2:1 hisse bölünmesinde, her hisse yarısı kadar değerli olacaktır. 3:1 hisse bölünmesinde, her hisse üçte biri kadar değerli olacaktır.