Basit Faiz Nedir?

Basit faiz, bileşik faizin etkilerini hesaba katmadan borç almanın maliyetidir. Yani basit faiz sadece anaparaya uygulanır.

Basit Faiz Nasıl Çalışır?

Basit faiz, birden fazla dönemlik faiz ödemelerini veya masraflarını hesaba katmayan bir faiz ölçüm yöntemidir. Faiz oranı yalnızca kredinin veya yatırımın anapara tutarı için geçerli olacaktır; tahakkuk eden faiz bunu etkilemez.¹

Basit faizi anlamak, mali durumunuzda uzmanlaşmak için en temel kavramlardan biridir. Bazı basit matematik işlemlerini içerir, ancak isterseniz hesap makineleri bu işi sizin için yapabilir. Faizin nasıl işlediğini anladığınızda, paradan tasarruf etmenizi sağlayacak daha iyi finansal kararlar alma gücüne sahip olursunuz.

Faiz sizi finansal hayatınızın çeşitli yönlerinde etkileyebilir:

• Borç alırken: Ödünç aldığınız tutarı geri ödemeli ve borçlanma maliyetini temsil eden faiz ödemelerini de dahil etmelisiniz.
• Borç verirken: Borç verenler genellikle bir oran belirler ve parayı diğer insanların kullanımına sunmanın karşılığında faiz geliri elde ederler.
• Para biriktirirken: Birikim hesapları gibi faiz getiren hesaplar, paranızı bankanın başkalarına borç vermesi için kullanılabilir hale getirdiğiniz için faiz geliri öderler.

Basit Faiz Formülü

Basit faizi hesaplamak için anapara tutarını faiz oranı ve zamanla çarpmanız gerekir. Yazılan formül şu şekildedir: “Basit Faiz = Anapara x Faiz Oranı x Zaman.”

Bu denklem faiz hesaplamanın en basit yoludur. Basit faizin nasıl hesaplanacağını anladıktan sonra yıllık maliyet oranı, yıllık faiz oranı ve bileşik faiz gibi diğer hesaplamalara geçebilirsiniz.

Basit Faiz Örneği

Örneğin, bir yıl boyunca yıllık %5 oranında 100₺ (anapara) yatırım yaptığınızı varsayalım. Basit faiz hesaplaması:

• 100₺ x .05 faiz oranı x 1 yıl = 5₺ (bir yıl sonra kazanılan basit faiz)

Faiz oranının (%5) ondalık sayı (0,05) olarak göründüğünü unutmayın. Kendi hesaplamalarınızı yapmak için yüzdeleri ondalık sayılara dönüştürmeniz gerekecektir. Örneğin, %5’i ondalık sayıya dönüştürmek için beşi 100’e bölerek 0,05 elde edin.

Bir yıldan fazla basit faiz hesaplamak istiyorsanız, ilk yılın anaparasını faiz oranı ve toplam yıl sayısıyla çarparak faiz kazançlarını hesaplayın.

• 100 ₺ x 0,05 faiz oranı x 3 yıl = 15 ₺ (üç yıl için 15₺ basit faiz)

Basit Faiz ve Bileşik Faiz

Örneğin 10 yıllık ev kredileri için basit faiz hesaplamaları, kapanış maliyetlerini hesaba katmadığından maliyetlerinizi hesaplamanın tamamen doğru bir yolu değildir. Bu maliyetler, genellikle faiz oranınızdan daha yüksek olan yıllık maliyetinize dahildir.

Bileşik faizin muhasebesini yapmaya başladığınızda, “bileşikleştirme sıklığını” veya faizin ne sıklıkla birleştirildiğini ölçen daha karmaşık faiz hesaplamaları kullanmanız gerekir. Bu günlük, aylık, yıllık veya başka bir sıklıkta olabilir. Her frekans farklı sonuçlar verecektir.

Örneğin, kredi kartıyla borç aldığınızda basit faiz kullanarak ne kadar faiz ödeyeceğinizi tahmin edebilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu kredi kartı müşterilere yıllık bir yüzde oranı teklif eder, ancak aslında günlük olarak faiz tahsil ederler ve her günün anapara ve faiz toplamı bir sonraki faiz ücretinin temelini oluşturur.² Sonuç olarak, basit bir faiz hesaplamasıyla hesaplayabileceğinizden çok daha fazla faiz masrafı biriktirirsiniz.

Basit Faizin Sınırlamaları

Basit faiz hesaplaması, faize bakmanın çok temel bir yolunu sağlar. Genel olarak faiz kavramına bir giriş niteliğindedir. Gerçek dünyada, ister ödüyor olun, ister kazanıyor olun, faiziniz genellikle daha karmaşık yöntemler kullanılarak hesaplanır.

Kredinin faiz dışında başka maliyetleri de olabilir.³ Bu maliyetler, yıl boyunca krediye harcayacağınız toplam tutarı etkileyecektir ancak kredi verenin size verdiği faiz oranına dahil edilmeyebilir.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S.)

Basit faiz iyi bir şey midir?

Genel olarak konuşursak, borç alırken basit faiz iyi bir şeydir. Bu, borç verenin sizden bileşik faiz alması durumunda faiz maliyetlerinizin ödeyeceğiniz tutardan daha düşük olacağı anlamına gelir. Ancak yatırım yapıyorsanız veya paranızı biriktiriyorsanız basit faiz, bileşik faiz kadar iyi değildir.

Basit faizden kimler yararlanır?

Faizli hesap sunan bankalar, bileşik faizli hesaplar kadar zaman içinde faiz ödemek zorunda olmadıkları için basit faizden yararlanabilirler. Tüketici tarafında, basit faiz uygulayan borç para almak size fayda sağlar çünkü size bileşik faizden daha az maliyetli olacaktır.

Temel Çıkarımlar

• Basit faiz, bileşik faizi içermeyen bir faiz hesaplamasıdır.
• Basit faizi hesaplamak için anapara tutarını faiz oranı ve ölçüm süresiyle çarpın.
• Basit faiz kaba tahminler yapmak için en iyi sonucu verirken, bileşik faiz daha kesindir.

1. Texas State Securities Board. “Compounding.” ↩︎
2. Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a ‘Daily Periodic Rate’ on a Credit Card?” ↩︎
3. Consumer Financial Protection Bureau. “Your Mortgage Calculator May Be Setting You up for a Surprise.” ↩︎