Kişisel Finans Nedir?

Kişisel finans, sahip olduğunuz parayı (finansal kaynaklarınızı) nasıl biriktirdiğinizi, harcadığınızı ve yatırım yaptığınızı açıklar. Parayı yönetmede iyiyseniz, kişisel finansta da iyisinizdir ancak bunun tersi de geçerlidir.

Kişisel Finans Tanımı ve Örnekleri

Kişisel finans, paranızı ne kadar iyi yönettiğinizi tanımlamak için kullanılan bir kavramdır. Keyfini çıkarmak istediğiniz yaşam tarzını yaratmak için finansal kaynaklarınızı nasıl harcadığınıza, biriktirdiğinize, koruduğunuza ve yatırım yaptığınıza bağlıdır.

Kişisel finans, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi konuyu kapsar:

• Gelir yaratma
• Bütçe oluşturma
• Bankacılık
• Sigorta
• Krediler ve ipotekler
• Yatırımlar
• Emeklilik planı
• Vergi ve emlak planlaması

“Gündelik İnsanlar için Gündelik Para” kitabının yazarı Todd Christensen, “Kişisel finans, parayı kullanmak için kullandığımız yaklaşımdır” dedi.

Christensen’e göre kişisel finans örnekleri şunları içerebilir:

• Aylık harcamalarınızı planlama
• Banka hesabınızı dengeleme
• Birikim hesabınıza para aktarma
• Fazla harcama yapmamak için planlı alışveriş yapmak

Kişisel Finans Nasıl Çalışır?

Büyükanne ve büyükbabanızın “İmkanlarınızın altında yaşayın ve kalanı biriktirin” dediğini duymuş olabilirsiniz. Bu, kişisel finansın özüdür. Şimdi paranızla akıllı kararlar vererek gelecekte özgürlüğe sahip olursunuz.

Spark Financial Advisors’ta Lauren Zangardi Haynes, “Kişisel finans, bütçe oluşturmaktan daha fazlasıdır” dedi. “Kredi kartlarını, bileşik faizin sizin lehinize (veya aleyhinize) nasıl işlediğini anlamak, vergi öncesi tasarrufları anlamak, yağmurlu bir gün için planlama yapmak, konut kredisi için kararlar vermek ve emeklilik için birikim yapmaktır. Bu konular günlük hayatımızın her köşesinde iç içe geçmiş durumda.”

Zangardi Haynes, kişisel finansı anlamanın parayla ilgili kaygıyı azaltmanın anahtarı olduğunu söyledi. Uzman olmanıza gerek yok. Sadece temelleri bilmeniz yeterli.

Kişisel Finans Konusunda Kendinizi Nasıl Geliştirebilirsiniz?

Kişisel finans konusunda iyi olmak, ne kadar paranız olursa olsun, paranızın sizin için çalışmasını sağlamakla ilgilidir.

UNest’in kurucusu ve CEO’su Ksenia Yudina, “Para hayatın her alanına dokunuyor ve eğer bir kişi onu nasıl yöneteceğini bilmiyorsa, bu durum ömür boyu baş ağrılarına ve strese yol açabilir” dedi. “Bir kişi mali durumunu kontrol altına aldığında, hayattaki en önemli şeylere odaklanarak zaman harcayabilir.”

Kişisel finansta nasıl başarılı olacağınızı burada bulabilirsiniz.

Net Finansal Hedefler Belirleyin

Herkesin finansal başarının kendisine nasıl göründüğüne dair bir vizyonu vardır. Belki sizin için bu, iyi bir kredi puanına sahip olmak, 50 yaşında emekli olmak olabilir. Bazıları için lüks bir araba kullanmak ya da sahilde ikinci bir eve sahip olmak olabilir.

Hedefleriniz ne olursa olsun, başarılı olmak istiyorsanız onlara ulaşmak için net bir hedef belirlemelisiniz. Hedefleriniz konusunda AKILLI olun. Bunları spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir, gerçekçi ve zamana bağlı (SMART) olmalı.

Bütçe Oluşturmaya Başlayın

Bütçe yapmayı öğrenmek kişisel finansın temellerinden biridir. Gelirinizi ve giderlerinizi takip etmeyi içerir, böylece her ay paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz. Doğru yapıldığında bütçe, paranızın kontrolünü size verir. Sevmediğiniz şeylere daha az harcayarak, sevdiğiniz şeylere daha fazla harcama yapma özgürlüğünü verir. Süreci otomatikleştirmenize yardımcı olacak birçok bütçe takip uygulaması vardır.

Acil Durum Fonu Oluşturun

Her zaman faturaları ödemek için yeterli paranız olmadığını düşünüyorsanız, bir acil durum fonu biraz rahatlama sağlayabilir. Kişisel finansın temellerinden biridir çünkü beklenmedik bir şey olduğunda (arabanızın bozulması veya kedinizin acil veteriner ziyaretine ihtiyacı olması gibi) ihtiyacınızı buradan giderebilirsiniz.

Birçok mali danışman, acil durum fonunuz için üç ila altı aylık temel giderlerinizi bir birikim hesabında tutmanızı önerir. Eğer bu ulaşılamaz görünüyorsa, 1000 liralık bir başlangıç veya bir aylık harcamalarla başlayın. Sonuçta az da olsa başlamak hiç yoktan iyidir.

Borcunuzu Ödeyin

Borçtan kurtulmak zor olabilir. Ancak bunu yapmanızın birçok nedeni var. Borçsuz olmak finansal güvenliğinizi artırır, keyif aldığınız şeylere harcayabileceğiniz daha fazla para sağlar ve kredi puanınızı artırır.

Borcunuzu ödemek için bir plan yapmak, kişisel mali durumunuz için yapacağınız en iyi şeylerden biri olabilir; özellikle de yüksek faizli borcunuz varsa. Yudina, “Konu kişisel finans olduğunda yüksek faizli borcun ortadan kaldırılması birinci öncelik olmalıdır” dedi. “Bu tür bir borç hızla kontrolden çıkabilir ve uyguladığınız herhangi bir mali planın rayından çıkmasına neden olabilir.”

Plana Sadık Kalın

Kişisel finansın amacı daha az harcayarak birikim ve yatırım yapacak daha fazla paraya sahip olmaktır. Anlaşılması basit bir kavram olmasına rağmen, size daha fazlasını, daha fazlasını satın almanızı söyleyen pazarlama mesajlarıyla sürekli bombardımana tutulduğunuzda buna bağlı kalmak zor olabilir.

Her alışveriş yaptığınızda kendinize şu soruyu sorun: “Bu ürün beni yaşamak istediğim hayata bir adım daha yaklaştırıyor mu? Bu satın alma işleminden keyif alacak mıyım yoksa sadece satın almak için mi satın alacağım? Kendinize bunun gibi sorular sorarak, harcamalarınızı değerlerinizle uyumlu hale getirir ve sizi hedeflerinizden uzaklaştıracak şeylere para harcama şansınızı en aza indirirsiniz.

Kişisel Finans Okuryazarlığınızı Artırın

Finansal okuryazarlığa sahip olduğunuzda, parayı akıllıca kullanmak için ihtiyacınız olan tüm gerçekleri, araçları ve ilkeleri anlarsınız. Ne yazık ki, finansal okuryazarlık birçok okul sisteminde öğretilmiyor. Mali durumunuzda başarılı olmak istiyorsanız bu bilgiyi araştırmak size kalmıştır.

Nereden başlayacağınız konusunda takılıp kaldınız mı? İşte kişisel finans okuryazarlığınızı artırmak için yararlanabileceğiniz üç kaynak.

Kişisel Finans Podcast’leri

Bazı kişisel finans konuları kafa karıştırıcı, hatta sıkıcı olabilir; özellikle de bu konuda yeniyseniz. Konuları açık ve davetkar yollarla açıklayan podcast’ler, bunların hayatınıza nasıl uygulanacağını daha iyi görselleştirmenize yardımcı olabilir.

Kişisel Finans Kitapları

Kişisel finans kitaplarını okumak da paranızı nasıl daha iyi yöneteceğinizi öğrenmenin harika bir yoludur. Kitaplar, nasıl yatırım yapacağınız, borcunuzu nasıl ödeyeceğiniz, parasal zihniyetinizi nasıl değiştireceğiniz, gelirinizi nasıl artıracağınız ve daha fazlası dahil olmak üzere kişisel finansın tüm temellerini kapsar.

Kişisel Finans Yazılımı

Kişisel finans yazılımı ve uygulamaları, paranızı yönetmek ve hedeflerinize ulaşmak için kullanabileceğiniz araçlardır. Bazıları bütçe oluşturmanıza ve giderleri takip etmenize yardımcı olurken diğerleri yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olur.

Temel Çıkarımlar

• Kişisel finans, sahip olduğunuz finansal kaynakları nasıl harcadığınızı, biriktirdiğinizi, yatırım yaptığınızı ve yönettiğinizi ifade eder.
• Kişisel finans önemlidir çünkü hem şimdi hem de gelecekte keyif alabileceğiniz yaşam tarzının türünü belirler.
• Kişisel finans, en temel düzeyde, kazandığınızdan daha azını harcamak ve kalanları hedeflerinize ulaşmak için kullanmakla ilgilidir.
• Kişisel finans podcast’lerini, kitapları, uygulamaları ve diğer kaynakları araştırarak finansal okuryazarlığınızı artırabilirsiniz.