Yıllık Maliyet Oranı ve Yıllık Faiz Oranı Arasındaki Fark Nedir?

Yıllık Maliyet Oranı ve Yıllık Faiz Oranı Arasındaki Fark Nedir?

Yıllık Maliyet Oranı ve Yıllık Faiz Oranı Arasındaki Fark Nedir?

Bankalar faiz oranlarını hesaplamak için birden fazla yöntem kullanır ve her yöntem kredinin toplam maliyetini değiştirir. Faiz oranı, yüzde olarak yansıtılan yıllık borçlanma maliyetidir. Maliyet oranı, faiz oranının yanı sıra borç veren veya banka tarafından tahsil edilen ek ücretleri de içerir.

Faiz oranlarının nasıl hesaplanacağını bilmek, kredi sözleşmenizi daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir ve bankanızla faiz oranınızı müzakere etme konusunda sizi daha iyi bir konuma getirebilir.

Yıllık Faiz Oranı Nedir?

Faiz oranı, bankanın aldığı kredinin yüzde olarak ifade edilen yıllık orandır. Bu faiz oranı, borçlanmayla ilgili diğer maliyetleri hesaba katmaz.

Yıllık Maliyet Oranı Nedir?

Yıllık maliyet oranı, borç almak için ödediğiniz gerçek tutardır çünkü kredi ücretlerini, kapanış masraflarını veya diğer masrafları içerir. Tipik olarak, bir banka size bir faiz oranı teklif ederken, yıllık maliyet oranını belirtir.1

Yıllık maliyet oranı, yıllık oran olarak ifade edilen toplam kredi borçlanma maliyetidir. Yıllık maliyet oranı daha geniş bir ölçümdür çünkü belirtilen faiz oranının yanı sıra borç veren tarafından tahsil edilen ek maliyetleri de içerir. Sonuç olarak, borç veren tarafından herhangi bir ücret veya ek ücret talep edilmediği sürece, yıllık maliyet oranı genellikle belirtilen faiz oranından daha yüksektir.

Yıllık Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?

Bir bankadan bir yıllığına 1.000 lira borç alırsanız ve o yıl için kararlaştırılan 60 liralık faiz ödemeniz gerekiyorsa, belirtilen faiz oranınız %6’dır.

İşte hesaplama:

Yıllık faiz oranı = Faiz ÷ Anapara = 60₺ ÷ 1.000₺ = %6

Yıllık maliyet oranınız, dikkate alınması gereken ek bir ücret olmadığından bu örnekte belirtilen oranla aynıdır.

Bununla birlikte, sizden 60 lira faiz tahsil edildiyse, ancak krediyi geri ödemek için yalnızca 120 gününüz varsa, 1.000 lira tutarındaki kredi çok da mantıklı olmayacaktır.

Faiz oranı = Faiz ÷ Anapara X Yılın Günleri (360) ÷ Kredinin Ödenmemiş Günleri
= 60 lira ÷ 1.000 lira X 360 ÷ 120 = %18
Krediyi yalnızca 120 gün boyunca kullandığınız için faiz oranı %18 olacaktır, ancak yine de bu dönem için sizden 60 lira faiz ücreti alınacaktır.

Yıllık Maliyet Oranı Nasıl Hesaplanır?

Önceki örneği kullanırsak, diyelim ki bir bankadan bir yıllığına 1.000 lira borç aldınız ve %6 faiz oranı ödeyeceksiniz. Ancak banka aynı zamanda işlem ücreti olarak 25 lira alıyor olsun.

Belirtilen faiz tutarı, önceki örnekte gösterildiği gibi 60 lira’dır, ancak hesaplama şöyledir.

  • Yıllık faiz oranı = Faiz ÷ Anapara
  • = 60₺ ÷ 1.000₺ = %6

Yıllık maliyet oranı şu şekilde hesaplanacaktır:

  • Yıllık maliyet oranı = (Faiz + Ücretler) ÷ Anapara
  • = (60₺ + 25₺) ÷ 1.000₺ = %8,5


Kredi işlem ücreti nedeniyle yıllık maliyet oranınız %6’dan %8,5’e çıktı. Bu fark, borçluların hem tahsil edilen faizi hem de borç veren tarafından eklenen ücretleri veya ek maliyetleri hesaba katmasından kaynaklanmaktadır.

İşlem ücretleri, kredinin başlangıcında zararsız görünse de, toplam borçlanma maliyeti üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

Temel Çıkarımlar

  • Banka kredilerinde genellikle iki faiz oranı belirtilir; yıllık maliyet oranı ve yıllık yüzde oranı (APR).
  • Belirtilen faiz oranı, yüzde olarak yansıtılan yıllık borçlanma maliyetidir.
  • Yıllık yüzde oranı (APR), faiz oranının yanı sıra borç veren veya banka tarafından tahsil edilen ek ücretleri de içerir.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Belirtilen faiz oranı nedir?

Yıllık faiz oranı, kredinin borç veren tarafından tahsil edilen ve yüzde olarak ifade edilen yıllık orandır.

Yıllık maliyet oranı neden yıllık faiz oranından farklıdır?

Yıllık faiz oranı, kredinin yüzde olarak ifade edilen faiz oranı olsa da, yıllık maliyet oranı, faiz oranı artı tüm ücret veya masrafları içerdiğinden ödenen fiili tutardır.

  1. Yıllık maliyet oranın hesaplanması ↩︎