Sadece Faizli Kredi Nedir?

Sadece faizli kredi ile kredi ödemeleriniz yalnızca kredinin faizini karşılayacak şekildedir.

Sadece Faizli Kredi Tanımı ve Örneği

Çoğu kredide aylık ödemeleriniz hem faiz maliyetlerinize hem de kredi bakiyenize gider. Zamanla faiz ödemelerine ayak uydurursunuz ve borçlu olduğunuz borcu yavaş yavaş ortadan kaldırırsınız.

Sadece faizli bir krediyle, kredinin tutarını değil (“anapara” olarak da bilinir) yalnızca kredinin faizini ödersiniz. Bu, sabit bir süre için daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanır. Sonunda, kredinin tamamını toplu olarak veya anapara ve faizi içeren daha yüksek aylık ödemelerle ödemeniz gerekir.

Sadece Faizli Kredi Nasıl Çalışır?

Sadece faizli kredilerin aylık ödemeleri, standart kredilerin ödemelerinden daha düşük olma eğilimindedir. Bunun nedeni, standart kredilerin genellikle faiz maliyetlerini artı kredi bakiyesinin bir kısmını içermesidir. Zamanla borcu öderken önce faiz ödemeye odaklanılması sürecine “amortisman” adı veriliyor.

Sadece faizli bir kredinin aylık ödemesini hesaplamak için kredi bakiyesini faiz oranıyla çarpın ve ardından 12 aya bölün. %5 faiz oranıyla 100.000₺ borcunuz varsa, yalnızca faiz ödemeniz şu şekilde olacaktır:

100.000₺ x 0,05 = yıllık 5.000₺ ÷ 12 = ayda 416,67₺

Sadece faiz ödemeleri sonsuza kadar sürmez. Kredinizin koşullarına bağlı olarak kredi bakiyesini çeşitli şekillerde geri ödeyebilirsiniz:

• Kredi sonunda daha yüksek aylık ödemelerle amortisman kredisine dönüşür. Her ödemede anapara ve faizi ödersiniz.
• Faizsiz dönem sonunda önemli miktarda ara ödeme yaparsınız.
• Krediyi yeniden finanse ederek ve yeni bir kredi alarak ödersiniz.

Sadece Faizli Kredilerin Artıları ve Eksileri

Artılar

• Daha pahalı bir mülk satın alın: Borç verenler, potansiyel ipotek ödemesi de dahil olmak üzere, aylık gelirlerinin aylık borç ödemeleriyle karşılaştırmasına dayanarak (kısmen) birinin ne kadar borç alabileceğini hesaplar. Buna “borç-gelir oranı” denir. Sadece faizli bir kredide gereken ödemelerin azalmasıyla, ödünç alınabilecek tutar önemli ölçüde artar. Daha pahalı bir mülk satın alabileceğinizden eminseniz ve işlerin planladığınız gibi gitmemesi riskini göze alabiliyorsanız, sadece faizli bir kredi bunu mümkün kılabilir.
• Nakit akışını serbest bırakın: Daha düşük ödemeler, paranızı nasıl ve nereye koyacağınız konusunda daha fazla esneklik sağlar. Örneğin, her ay kredinize ekstra ödeme yapabilirsiniz, bu da standart bir “geri ödemenin” faizlerini azaltmanıza olanak tanır. Ya da parayı iş gibi başka bir şeye yatırabilirsiniz.
• Maliyetleri düşük tutun: Bazen karşılayabileceğiniz tek ödeme yalnızca faiz ödemesidir. Sadece faizli krediler, genellikle krediden daha pahalı olan kira ödemeye bir alternatif sunar. Düzensiz geliriniz varsa, sadece faizli bir kredi masrafları yönetmenin iyi bir yolu olabilir. Aylık yükümlülüklerinizi düşük tutabilir ve paranız olduğunda anaparayı azaltmak için büyük toplu ödemeler yapabilirsiniz.

Eksiler

• Özsermaye yok: Sadece faizli kredi ile evinizde özsermaye yaratamazsınız. Özsermaye, evinizin mevcut piyasa değeri ile ipoteğe borçlu olduğunuz tutar arasındaki farktır. Yeni bir ev almanıza yardımcı olabilir veya kredi olarak kullanabilirsiniz. Evinizde özsermayeniz varsa, birçok banka konut kredileri sunmaktadır.
• Negatif amortisman: Bazı durumlarda, yalnızca faiz ödemelerinizi tamamlayabilir ve kredinin bu süre içinde ek faiz ürettiğini keşfedebilirsiniz. Bu ödenmemiş faiz kredi bakiyesine eklenir, böylece kredi başlangıçta borç aldığınız tutardan daha yüksek olur.
• Geçici kredi: Sadece faizli bir kredi, aylık ödemeleri birkaç yıl boyunca düşük tutar, ancak sonunda kredinin tamamını geri ödeme ihtiyacını ortadan kaldırmaz. Aylık ödemeler yalnızca kredi faizinizi karşılıyorsa, 10 yıl içinde şu anda borçlu olduğunuz tutarın aynısını borçlu olacaksınız. Sonuç olarak, birçok borçlu, yalnızca faizli bir krediyi ödemek için evlerini satıyor veya kredilerini yeniden finanse ediyor.

Sadece Faizli Kredi Kullanmaya Değer mi?

Sadece faizli krediler kötü değildir ancak sıklıkla yanlış nedenlerle kullanılırlar. Ekstra parayı kullanmak için sağlam bir stratejiniz (ve borçtan kurtulmak için bir planınız) varsa, bunlar işe yarayabilir.

Gerçek faydalar ile daha düşük bir ödemenin cazibesi arasında ayrım yapmak önemlidir. Sadece faizli krediler, bunları sağlam bir finansal stratejinin parçası olarak kullandığınızda işe yarar, ancak sadece faiz ödemelerini karşılayabileceğinizden daha fazlasını satın almak için kullanırsanız, uzun vadeli mali sorunlara neden olabilirler.

Temel Çıkarımlar

• Faizli kredi ile kredi ödemeleriniz yalnızca kredinin faizini karşılayacak şekildedir.
• Sonunda, kredinin tamamını toplu olarak veya anapara ve faizi içeren daha yüksek aylık ödemelerle ödemeniz gerekecektir.
• Sadece faizli kredilerin aylık ödemeleri standart kredilere göre daha düşük olma eğilimindedir.
• Sadece faizli krediler daha pahalı bir mülk satın almanıza ve nakit akışınızı serbest bırakmanıza yardımcı olabilir, ancak özsermaye oluşturmazlar.
• Anapara ödemelerinizi yönetmeye yönelik bir planınız varsa, sadece faizli bir kredi faydalı olabilir.